Capitalul de lucru, capitalul net de lucru și împrumuturile de capital de lucru
Capitalul de lucru este o sumă de bani împrumutată de la o bancă sau alt împrumutător și folosită de o afacere nouă pentru bani pentru a menține operațiunile și pentru a plăti facturile de afaceri. Capitalul circulant net este diferența dintre toate activele curente minus toate datoriile curente.
Activele curente sunt acele active pe care le puteți transforma în numerar rapid, cum ar fi conturile de încasat. Datoriile curente sunt acele facturi pe care trebuie să le plătiți acum sau foarte curând.
Puteți vedea că ceea ce cu adevărat vorbim despre capitalul de lucru este numerar.
Importanța capitalului de lucru
Întreprinderile funcționează zilnic cu capital de lucru. S-ar putea spune că capitalul de lucru este sângele vieții unei afaceri. Nici un sânge și afacerea nu mai merge. E ceva puțin dramatic, dar vreau să subliniez importanța acesteia. . Pentru multe întreprinderi noi, având suficient capital de lucru înseamnă diferența dintre succesul și eșecul afacerii.
A avea suficient capital de lucru pentru ca afacerea dvs. să funcționeze zi de zi este cea mai importantă în timpul fazei de pornire. În acest moment, puteți avea un capital negativ de lucru negativ, deoarece banii ieșesc mai repede decât vine. Și puteți decide că aveți nevoie de un împrumut pentru a vă acoperi cheltuielile în timp ce lucrați la obținerea unei poziții pozitive de capital de lucru - adică , având bani în bancă.
Cum este evaluat capitalul de lucru?
Capitalul circulant pe un bilanț de afaceri include toate activele curente : numerar, conturi de încasat , asigurări preplătite și inventar .
Aceste elemente din bilanț pot fi rapid transformate în numerar, dacă este necesar, pentru a plăti cheltuielile curente ale afacerii
După cum sa menționat mai sus, capitalul de lucru este un indicator financiar folosit pentru a analiza puterea unei afaceri. Raportul este: active curente minus pasive curente = capital de lucru net. Un raport bun ar fi 2: 1; de două ori mai mult în activele curente ca în pasivele curente.
Un număr mai mare de active curente permite vânzarea rapidă a activelor, de obicei cu pierderi, pentru a plăti datoriile curente.
Cum este folosit capitalul de lucru într-o afacere?
Capitalul de lucru este un concept de lichiditate (numerar). O afacere ar putea să arate un "profit", dar dacă nu poate menține o poziție pozitivă în numerar (adică dacă are bani în bancă să plătească facturi în fiecare lună), afacerea nu poate continua să funcționeze.
Cum pot obține un împrumut de capital de lucru pentru afacerea mea mică?
Există două situații în care o afacere are nevoie de fonduri de capital de lucru:
La lansarea afacerii, atunci când facturile trebuie plătite, dar nu sunt puțini bani disponibili, deoarece începi să aduci bani din vânzări. În aceste momente, este posibil să obțineți o linie de credit temporară de credit, care vă permite să utilizați linia de credit pentru a face față deficitelor de fluxuri de numerar .
În momentele de schimbare, creștere și expansiune, atunci când afacerea dvs. avansează și aveți nevoie de bani temporar pentru a finanța această extindere. În aceste cazuri, vă recomandăm să luați în considerare un împrumut sau o linie de credit de la un creditor cu care faceți deja afaceri.
De exemplu, PayPal oferă un împrumut de capital de lucru pentru clienții cu "vânzări puternice PayPal".
Programe disponibile pentru împrumuturi de capital de lucru
Programul SBA pentru export de capital de lucru (EWCL) este destinat întreprinderilor mici din SUA care sunt capabile să genereze vânzări la export, pentru a le ajuta să crească aceste vânzări.
SBA afirmă că scopul lor pentru acest program este "să se asigure că exportatorii calificați de afaceri mici nu își pierd vânzările viabile la export din cauza lipsei de capital de lucru".
Iată câteva detalii despre programul EWCL:
- SBA oferă o garanție de 90% pentru aceste împrumuturi la export.
- Împrumuturile sunt destinate producătorilor, comercianților cu ridicata, companiilor de export și exportatorilor de servicii care au existat timp de un an (deși cerința de un an poate fi renunțată dacă afacerea poate prezenta expertiză).
- Garanția pentru aceste împrumuturi este inventarul și creanța generată de vânzare. SBA necesită, de asemenea, garanția personală a proprietarilor [20% sau mai mult de proprietate).
- Linia maximă de credit / împrumut EWCP este de 2 milioane USD.
Programul de bază SBA 7 (a) include împrumuturi de capital circulant.
De asemenea, puteți găsi resurse și idei pentru împrumuturile de capital de lucru prin utilizarea site-urilor aglomerate , a creditorilor online sau a familiei și a prietenilor.