Ce este o reședință de plecare?
Fannie Mae și Freddie Mac definesc o resedinta de plecare ca locuință care este în prezent deținută și locuită de împrumutat care caută să crediteze o locuință nouă.
Împrumutanții care dețin în prezent o casă au de obicei trei opțiuni atunci când decid să cumpere o nouă reședință principală. Ei pot:
Vindeți reședința curentă și achitați creditul ipotecar restante
Transformați proprietatea într - o a doua casă, presupunând că se pot califica atât pentru plățile ipotecare existente, cât și pentru cele noi, sau
Transformați proprietatea la o investiție imobiliară și furnizați documentația că aceasta va închiria proprietatea și va folosi venitul pentru a compensa plata ipotecii
În iulie 2008, atât Fannie, cât și Freddie au înăsprit în mod semnificativ instrucțiunile de subscriere privind reședințele de plecare. În iulie 2013, ei i-au slăbit în cele din urmă.
Modificări la liniile directoare privind "Închiderea Residence"
Orientările uneori arogante de "reședință de plecare" au fost impuse în timpul crizei financiare și au fost intenționate să aibă caracter temporar, în ciuda faptului că au persistat mai mult de 6 ani.
Scopul acestei politici a fost acela de a se asigura că debitorii dispun de capacități și rezerve financiare adecvate pentru a gestiona cu succes mai multe proprietăți.
În iulie 2008, Fannie Mae a stabilit aceste linii directoare privind subscrierile pentru proprietăți suplimentare deținute:
Ei vor trebui să verifice 30% din capitalul propriu. (Acest lucru atenuează îngrijorarea că pot lua în considerare o "implicare strategică" pe vechea locuință. Un AVM (Modul de Evaluare Automată) sau o evaluare va fi necesară pentru a dovedi poziția lor de capital.
Veniturile din închiriere trebuie să fie documentate printr-un contract de leasing complet executat. Contractul de închiriere poate fi lunar.
Creditorul va cere o copie a depozitului de securitate și a dovezii de depunere.
Închirierea unui membru al familiei sau a unei persoane cu o relație stabilită cu debitorul nu este permisă.
75% din veniturile din chirie verificate pot fi utilizate pentru a compensa cheltuielile cu locuințele.
Noile orientări în vigoare vor îndepărta sau desființa mai multe din aceste calificări dificile.
Cel mai important, Fannie Mae elimină cerința de capital de 30%. Ele permit, de asemenea, mai multă libertate pentru cei care intenționează să își păstreze și să închirieze reședința curentă prin relaxarea liniilor directoare privind utilizarea imediată a veniturilor din chirii.
Mai important pentru cumpărătorii de domiciliu care își au reședința curentă pe bază de contract de a vinde, nu vă mai solicită să închideți tranzacția înainte de a închide noua dvs.
Direct din gura calului:
Deoarece există și alte politici care se adresează în mod adecvat istoricului creditelor, veniturilor din chirii și rezervelor financiare, Fannie Mae elimină unele dintre cerințele asociate în mod specific conversiei unei reședințe principale
În cazul în care debitorul deține proprietăți imobile ipotecate, statutul proprietății determină modul în care trebuie să se ia în considerare faptul că proprietățile existente PITIA (plata integrală a principalelor dobânzi, dobânzi, impozite, asigurări și plăți de asociere) trebuie să fie luate în considerare pentru calificarea pentru noua tranzacție ipotecară.
În cazul în care proprietatea ipotecă deținută de împrumutat este reședința principală a împrumutatului care este în așteptarea vânzării, dar nu se va închide (cu transferul de titlu la noul proprietar) înainte de tranzacția în cauză, împrumutătorul poate acum să utilizeze un contract de cumpărare executat, dincolo de stadiul de finanțare a contingentului, pentru a elimina plata curentă a ipotecii din raportul dintre datoria debitorului și venituri.
Creditorii ipotecari ar trebui să respecte în continuare veniturile standard din chirii și cerințele privind rezervele financiare atunci când împrumutatul își transformă reședința principală actuală într-o investiție imobiliară.
Ambele schimbări sunt rezonabile și întârziate.
Aceste modificări sunt, de asemenea, recunoscute cu satisfacție de către profesioniștii în domeniul imobiliar și ipotecare, în plus față de mulți care ar fi cumpărători de locuințe afectați anterior de vechiul set de orientări de subscriere.