Obținerea unui împrumut pentru afaceri mici este dificilă
Din păcate, instituțiile financiare sunt renumite pentru a împrumuta întreprinderile mici - potrivit unui sondaj recent realizat de peste 10.000 de solicitanți de împrumuturi de afaceri în SUA, 82% dintre aceștia au refuzat finanțarea de către banca lor .
Împrumuturile acordate întreprinderilor mici, în special întreprinderilor mici, reprezintă o propunere mai riscantă pentru bănci decât acordarea de împrumuturi ipotecare sau acordarea de împrumuturi unor întreprinderi mai mari, stabilite.
În plus, având în vedere că costurile de subscriere pentru evaluarea, verificarea și procesarea unui împrumut mic sunt aproximativ aceleași ca pentru un împrumut mai mare, băncile își pot mări profiturile concentrându-se pe împrumuturi mai mari către întreprinderi mai mari (întreprinderile mici solicită, de obicei, $ 500.000 de). Pe lângă faptul că sunt mai frecvent respinse pentru finanțare, companiile mai mici plătesc, de obicei, ratele dobânzilor mai mari la împrumuturi decât întreprinderile mari.
Luați în considerare faptul că este posibil să aveți un rating de credit excelent și un plan de afaceri solid și încă să nu puteți obține un împrumut de afaceri pentru că nu aveți garanții . Chiar și oamenii de afaceri înființați se pot găsi în această poziție, dacă nu dețin suficiente bunuri corporale, cum ar fi case sau alte proprietăți.
Cu alte cuvinte, împrumutul pentru întreprinderi mici nu este acordat în funcție de statutul afacerii dvs.; acesta este acordat pentru starea dvs. financiară personală.
De aceea este important ca casa dvs. financiară personală să fie în ordine înainte de a vă aplica pentru un împrumut de afaceri mici.
Veți găsi, de asemenea, că mulți creditori doar nu oferă banii de semințe. În timp ce sunt perfect dispuși să ofere un împrumut de afaceri pentru a ajuta o afacere să crească, ei nu vor să-și asume riscul de a acorda împrumuturi unui startup.
Tot ce a fost spus, aveți mai multe șanse de a obține un împrumut de afaceri mici dacă știți unde să căutați și sunteți pregătiți să satisfaceți așteptările creditorului. Rețineți că luarea în considerare a creditorilor este gestionarea riscurilor și aprobarea va depinde de evaluarea capacității dvs. de a plăti împrumutul.
Creșterea cotelor unei cereri de împrumut de succes
Pe lângă garanțiile suficiente, instituțiile financiare vor avea nevoie de următoarele măsuri înainte de a analiza o cerere de împrumut:
- Un document al planului de afaceri care conturează compania, produsele, piața țintă , personalul, fluxul de numerar și alte proiecții financiare etc. Băncile analizează planurile de afaceri pentru a se asigura că afacerea pe care o împrumută este probabil să aibă succes. Ca atare, planul de afaceri trebuie să demonstreze un model solid de afaceri susținut de un management solid.
- Dacă sunteți o afacere stabilită, informații cum ar fi credite / istoric de credit, conturi bancare și alte informații financiare de susținere. De asemenea, trebuie să includeți extrasele de conturi de încasat și de plată, precum și referințele furnizorilor care indică faptul că aveți o istorie solidă de efectuare a plăților la timp. În cele din urmă, includeți bilanțuri , declarații fiscale corporative și, dacă este posibil, auditate situații financiare pentru ultimii ani de activitate.
- Un rezumat financiar personal, care include detalii privind activele , vehiculele, investițiile etc., precum și datorii, cum ar fi creditele ipotecare, împrumuturile, datoria de pe cardul de credit etc.
Rețineți că băncile vor solicita adesea și asigurarea creditorilor pentru împrumuturi pentru întreprinderi, care acoperă rambursarea împrumutului în caz de deces sau de invaliditate a proprietarului (companiilor) afacerii.
Pentru mai multe informații despre creșterea șanselor de a obține un împrumut de afaceri mici, consultați Cum puteți obține un împrumut pentru afaceri mici .
Sindicatele de credit pot fi o alegere mai bună decât băncile
Sindicatele de credit reprezintă o sursă din ce în ce mai importantă de finanțare pentru întreprinderile mici. Potrivit Huffington Post: "Din iunie 2007, debutul crizei financiare, până în decembrie 2015, împrumuturile pentru întreprinderi mici restante la uniunile de credit au crescut mai mult decât dublu cu puțin peste 130% în perioada respectivă.
Aceste împrumuturi acordate băncilor au scăzut de fapt cu 10% în acea perioadă. "
Sindicatele de credit sunt instituții mai mici, mai orientate la nivel local și, prin urmare, au mai multe șanse să acorde împrumuturi întreprinderilor mici din comunitățile lor. Băncile, pe de altă parte, au devenit mai mari și mai naționale (și internaționale) prin fuziuni și achiziții. Cu cât este mai mare instituția, deciziile mai puțin probabile (cum ar fi politica de împrumut) sunt luate la nivel local.
Exemple: cererea lui Steven pentru un împrumut de afaceri mici a fost respinsă deoarece nu avea nici o garanție.
Fondurile de investiții comunitare
Fondurile de investiții comunitare sunt organizații nonprofit destinate să ajute persoanele care nu pot obține împrumuturile de care au nevoie pentru a se ridica de la o instituție tradițională de creditare (cum ar fi o bancă sau o uniune de credit), adesea pentru că nu au creditul istoria sau garanția pe care o instituție tradițională de creditare o cere. Unele dintre aceste fonduri comunitare de împrumut vor ajuta, de asemenea, persoanele cu istorii de credință sărace (deși probabil vor insista să treceți prin consiliere de credit).
Deci, dacă nu aveți istoric de credit sau garanție din cauza divorțului, pentru că sunteți un nou imigrant sau pentru că sunteți tânăr sau dacă aveți un rating de credit slab din cauza problemelor de rambursare, fondul local de împrumut comunitar poate fi dispus să dea un împrumut de afaceri mic.
Afacerea dvs. de afaceri trebuie să fie locală. Fondurile de investiții comunitare își însușesc capitalul de lucru din propriile comunități. În timp ce un anumit fond poate avea un sprijin guvernamental, de obicei cea mai mare parte a fondurilor de împrumut provin din investiții solicitate de la biserici, grupuri de servicii și întreprinderi locale.
Diferitele fonduri comunitare de împrumut au parametri de împrumut diferiți, astfel încât să nu le scrieți imediat ca o sursă potențială de bani inițiali sau bani pentru a vă extinde afacerea mică; dacă sunteți în căutarea unui împrumut de afaceri de dimensiuni mici, în special unul pentru a începe o afacere, merită cu siguranță să verificați împreună cu Fondul local de împrumut comunitar pentru a vedea dacă s-ar putea califica.
Înainte de a aplica pentru un fond de investiții comunitar
Fiecare dintre aceste fonduri comunitare de împrumut dorește să vadă un plan de afaceri solid ca parte a cererii dumneavoastră. Dacă nu aveți una, seria de scriere a unui plan de afaceri , care începe cu planul Business Plan Outline, vă va ghida în procesul de scriere a unui astfel de plan.
Vezi si:
Începutul unei afaceri: găsirea finanțării pentru întreprinderi mici