Trebuie să știți cum să obțineți un împrumut de afaceri? Iată Lowdown
Puteți spori foarte mult șansele de a obține un împrumut cu succes prin faptul că sunteți pregătit să îndepliniți aceste așteptări.
Pune-te pe cealaltă parte a biroului pentru o clipă.
Dacă cineva v-ar fi cerut un împrumut de afaceri mic, ați vrea să știți exact de ce dorea banii și care sunt șansele ca acesta să ramburseze împrumutul integral și la timp. Deci asta trebuie să faceți.
Cum să obțineți un împrumut de afaceri? A pregati.
1) Verificați / stabiliți ratingul dvs. de credit.
Înțelegeți că, deși mergeți după un împrumut de afaceri, situația dvs. financiară personală va fi examinată, de asemenea - în special scorul dvs. de credit și datoriile dvs. la venituri, care nu ar trebui să fie mai mari de 33% din venitul dvs. lunar brut.
Trebuie să aveți un rating de credit bun dacă intenționați să obțineți un împrumut de afaceri de la o bancă tradițională sau printr-un program guvernamental. Deci, este o idee bună să verificați mai întâi raportul dvs. de credit pentru a afla ce creditorii potențiali vă vor vedea când se uită la el.
Raportul de credit pe care îl primiți va conține informații despre ce trebuie făcut în cazul în care găsiți erori în raport.
Dacă aveți un rating de credit slab, veți dori să luați măsuri pentru a vă repara ratingul de credit înainte de a încerca să obțineți un împrumut de afaceri.
În SUA, puteți obține un raport de credit gratuit o dată pe an prin intermediul site-ului AnnualCreditReport.com. Pentru mai multe informații, consultați Cum puteți obține un raport de credit gratuit.
În Canada, puteți obține un raport de credit gratuit contactând una dintre cele două agenții de raportare de credit, TransUnion sau EquiFax Canada.
Pentru a primi un raport de credit gratuit, va trebui să trimiteți prin poștă sau prin fax o cerere a acestor companii, împreună cu copii ale a două documente de identificare. Notați că nu veți putea obține un raport de credit gratuit prin intermediul site-ului fiecărei companii; vi se va percepe o taxă pentru un raport online. CreditKarma oferă rapoarte gratuite de credit online prin o mare parte din Canada.
(Nu este necesar să includeți un raport de credit cu aplicația dvs. pentru împrumuturi de afaceri mici, este suficient de ușor pentru creditorii potențiali să vă verifice ratingul de credit).
Dacă sunteți o persoană fără rating de credit, va trebui să o stabiliți înainte de a putea obține un împrumut de afaceri mici. Practic, stabiliți un rating de credit prin cumpărarea de credite și returnarea banilor pe care îi datorați. Istoricul dvs. de rambursare a împrumutului joacă un rol important în stabilirea ratingului dvs. de credit, dar toate tranzacțiile dvs. "de credit" alcătuiesc istoricul utilizat pentru a vă determina ratingul de credit.
Dacă aveți o afacere stabilită (în afaceri de doi ani sau mai mult), ar trebui să verificați scorul dvs. de credit de afaceri și să vă asigurați că nu există greșeli în rapoartele dvs.
2) Asigurați-vă că fluxul dvs. de numerar curge.
Investitorii doresc să vadă o marjă de lichiditate a fluxurilor de numerar sănătoase - și mai sănătoși, cu atât mai bine.
Pentru ei, fluxul de numerar este cel mai bun indicator al capacității dvs. de a plăti un împrumut. Deci, dacă fluxul dvs. de numerar este anemic sau mai rău, ați sufocat, trebuie să rezolvați acest lucru înainte de a vă solicita un împrumut de afaceri mici.
3) Strângeți împreună documentele care vă vor ajuta să convingă creditorul că un împrumut de afaceri este necesar și că sunteți un risc bun.
Documentele necesare
- Un plan de afaceri - Planul de afaceri arată creditorului nu numai de ce vreți un împrumut de afaceri mic, dar ce intenționați să faceți cu banii. Nu aveți încă unul? Iată un șablon simplu de plan de afaceri pe care îl puteți utiliza.
- Proiecții privind fluxul de numerar - Care este prima întrebare pe care o are orice creditor? Veți putea rambursa împrumutul? Proiecțiile fluxului de numerar ale afacerii dvs. oferă creditorilor informații financiare concrete pe care le pot utiliza pentru a evalua acest risc.
- O declarație a stării dvs. financiare personale - o listă a activelor și datoriilor dvs. personale pentru a oferi creditorului o imagine financiară mai completă.
De asemenea, este posibil să aveți nevoie de aceste documente:
- Declarațiile fiscale anterioare privind mediul de afaceri - Dacă afacerea dvs. este stabilită și aveți declarații fiscale anterioare, este o idee bună să le luați cu dvs. Ei vor da creditorului o idee mai bună despre cum faceți afacerea dvs. financiar.
4) Efectuarea prezentării către creditor
Următorul pas în obținerea unui împrumut de afaceri este de a convinge creditorul că afacerea dvs. este viabilă și că sunteți un risc de credit bun. Trebuie să vă pregătiți în avans pentru a face o prezentare de împrumut câștigătoare.
Începeți prin a lua în considerare punctul de vedere al creditorului. Tu vrei bani. Dar el sau ea este cel mai interesat de răspunsurile la aceste două întrebări: "Ce veți face cu banii?" și "Ești un risc bun?", și pentru a face o prezentare reușită a împrumutului de afaceri, trebuie să vii cu răspunsurile "corecte" la aceste două întrebări.
Răspunzând la prima întrebare înseamnă a fi pe deplin conștient de toate detaliile planului dvs. de afaceri și de a putea să indicați situațiile financiare relevante, graficele sau graficele care vă vor ajuta să convingem creditorul că aveți nevoie de suma pe care o cereți ce vrei sa faci.
Răspunzând la cea de-a doua întrebare înseamnă că ați acordat deja un anumit punct de vedere riscului de credit pe care îl reprezentați creditorului și că sunteți gata să vă adresați îngrijorărilor.
Pentru a obține un împrumut de afaceri mici, fiți pregătit să-i spuneți creditorului dvs. potențial:
- Ce garanție aveți - Garanția se referă la activele corporale pe care sunteți dispus să le puneți pentru a vă asigura împrumutul. Aceste bunuri ar putea fi echipamente, o casă, o mașină - ceva de valoare pe care îl deții. Dacă nu reușiți să rambursați împrumutul, atunci veniturile din vânzarea activelor sunt utilizate pentru rambursare.
- Câți bani sunteți dispuși personal să puneți în afacere - Fiind dispuși să riscați banii proprii, creditorul vă spune că sunteți angajat în întreprindere.
- Experiența și / sau experiența dvs. în domeniul ales - Pentru că succesul afacerii dvs. depinde într-o oarecare măsură de acest lucru, orice potențial creditor va dori să știe mai multe despre dvs. Fiți pregătit să vorbiți despre dvs. când solicitați un împrumut de afaceri mici - fundalul, experiența dvs. și chiar aspirațiile dumneavoastră.
Cum să obțineți un împrumut de afaceri? Fi pregatit
Șansele dvs. de a obține un împrumut de afaceri vor fi mult îmbunătățite dacă aveți toate documentele dvs. în ordine și sunteți pregătiți să atenuați îngrijorarea creditorului cu privire la împrumutul banilor. Gândiți-vă la aceasta ca la o prezentare către un client important sau client și veți avea șanse mai mari de succes.
Citiți mai multe despre obținerea unui împrumut de afaceri:
In Statele Unite ale Americii
Ce este un SBA 7 (a) Împrumut? Obținerea unui împrumut de 7 (a) pentru afacerea dvs. mică
Administrarea întreprinderilor mici 504 Programul de împrumut
Sfaturi cheie privind modul de pregătire pentru un împrumut SBA
În Canada:
10 Surse de împrumut pentru întreprinderi mici
Începutul unei afaceri: găsirea finanțării pentru întreprinderi mici
Obțineți un împrumut de afaceri mici atunci când băncile vă transformă în jos