Ce este o situație financiară personală?
O situație financiară personală este un document care vă prezintă activele și datoriile personale și valoarea netă personală.
Ecuația de aici este că Activele minus Pasivele sunt egale cu valoarea netă . Dacă sunteți căsătorit, declarația financiară personală poate fi o combinație între activele dvs. și cele ale soțului dvs.
Activele dvs. sunt proprietatea asupra unor elemente cum ar fi o casă sau o mașină sau investiții.
Datoriile tale sunt sumele pe care le datorezi altora. De exemplu, ați putea avea un împrumut în casa sau mașina dvs. sau ați putea datora bani pe cardurile de credit.
Ta valoarea netă este diferența dintre activele dvs. și datoriile dvs. De exemplu, dacă aveți o casă și o mașină cu o valoare de 100.000 de dolari și aveți un credit ipotecar și de autoturisme pentru 75.000 de dolari, valoarea dvs. netă este de 25.000 de dolari. Valoarea netă pentru o persoană este similară capitalului propriu pentru o afacere.
Aceasta este diferența dintre activele și pasivele întreprinderii; valoarea activității deținute de proprietar. Într-o afacere, acest document este numit bilanț .
Rețineți că închirierea nu apare în situația financiară personală, deoarece nu există nici o proprietate.
Închirierea unei case sau închirierea unei mașini creează o cheltuială lunară, dar nu dețineți aceste articole, astfel încât acestea să nu fie incluse în această declarație.
Ce arată o situație financiară personală?
Formatul fișei financiare personale este standard. Afișează activele din stânga și datoriile din dreapta.
Valoarea netă este, de asemenea, indicată în dreapta, pentru a echilibra ecuația.
Când am nevoie de o declarație financiară personală?
Dacă prezentați un plan de afaceri sau o solicitare de împrumut de afaceri unui creditor, acesta va cere probabil o declarație financiară personală. În multe cazuri, vi se poate cere să oferiți o garanție personală pentru o parte a împrumutului sau este posibil să vă angajați să vă angajați unele din activele personale pentru a garanta împrumutul. Uneori se numește un împrumut colateral.
Fișa financiară personală va fi necesară, astfel încât creditorul să poată vedea dacă aveți suficiente active și ce fel de active aveți. De exemplu, dacă promiteți investiții (cum ar fi un IRA sau 401k), banca va trebui să cunoască valoarea investiției și unde este păstrată.
Cum pregătesc o declarație financiară personală?
Pentru a începe, începeți să colectați informații despre active și datorii. Situația financiară personală prezintă activele și pasivele și valoarea netă la un moment dat, așa că pregătiți documentul cu cele mai recente informații pe care le aveți. Creditorul dvs. înțelege că unele dintre aceste informații se schimbă în timp ce faceți tranzacțiile financiare personale (de exemplu, efectuați plăți). Iar valorile investițiilor se schimbă și în timp.
Dacă nu sunteți sigur de valoarea activelor, faceți tot posibilul pentru a obține o cifră rezonabilă. În cazul în care creditorul dorește să utilizeze activul pentru o garanție pentru împrumutul dvs. de afaceri, acesta va face o apreciere.
Ca parte a pregătirii pentru prezentarea planului dvs. de afaceri, trebuie să rulați un raport de credit complet asupra dvs., deoarece creditorul va face cu siguranță acest lucru. Acest lucru înseamnă nu doar obținerea scorului FICO, ci și un raport care prezintă detalii.
Unele detalii despre aceste active și pasive: Ce trebuie să includă și ce să nu includem.
- Numerar într-un cont de verificare sau de economii. Cel mai recent echilibru este bine, deoarece aceste cifre se schimbă mereu.
- Un cont IRA, 401k sau alt cont de pensionare .
- Alte conturi de brokeraj , care prezintă soldul cel mai recent.
- O copie a celei mai recente declaratii despre ipoteca acasa, cu soldul restante. Pentru o ipotecă, este posibil să aveți nevoie și de o apreciere recentă.
- O copie a celei mai recente declarații privind împrumutul dvs. de mașină, împrumutul cu barca, alte împrumuturi.
- Nu includeți mobilierul și bunurile de uz casnic ca proprietate personală. Aceste elemente nu au nicio valoare pentru un creditor, deoarece nu pot fi vândute pentru a achita împrumutul.
- Puteți include elemente speciale de proprietate personală dacă acestea au o valoare semnificativă și puteți verifica valoarea cu o apreciere. De exemplu, ar putea fi potrivite antichități sau bijuterii.
- Includeți datorii de carduri de credit în datorii. De fapt, includeți orice datorie care poate apărea pe un raport de credit.
- Includeți orice datorie pe care o aveți împreună cu altcineva (numită "răspundere contingentă". De exemplu, dacă sunteți co-semnatar al unui împrumut cu cineva, asigurați-vă că îl includeți în raport.
- Dacă datorați bani dintr-o hotărâre de creanță mică sau dintr-o altă garanție sau judecată, includeți-i; ele sunt înregistrări publice. Creditorul poate verifica înregistrările instanței pentru a vedea dacă aveți datorii restante.
- Dacă aveți impozite neachitate din anii precedenți, această sumă trebuie inclusă. Aceste taxe includ impozitele federale și de stat, precum și orice impozite pe care le plătiți pentru afaceri , pentru care sunteți personal responsabil.
- Creditorul poate dori să știe sursele de venit (a se vedea formularul SBA de mai jos). Este o idee bună să enumerați aceste informații și să puteți arăta veniturile prin intermediul contului dvs. de verificare sau al contului de verificare a afacerii .
Administrația Small Business Administration (SBA) are o declarație financiară personală pe care o puteți utiliza. Acest formular vă va ajuta să vă asigurați că nu ați ratat nimic
Când ați introdus toate informațiile privind activele și pasivele, ultimul lucru pe care trebuie să-l faceți este să calculați valoarea dvs. netă. Dacă aveți o valoare netă negativă (datorați mai mult decât dvs.), așa să fie. Nu încercați să schimbați documentul prin eliminarea pasivelor sau a activelor excesive. Doar lăsați să fie ceea ce este.
Ce este cel mai important pentru a vă aminti de o declarație financiară personală?
Această declarație este un document general care afișează lucrurile pe care le dețineți și lucrurile pe care le datorezi, dar un creditor va dori, de asemenea, documentația de proprietate și pasive. De exemplu, dacă aveți o ipotecă la domiciliu, creditorul ar putea dori o apreciere la domiciliu și o declarație care să arate soldul încă datorat ipotecii.
Dacă credeți că va trebui să pregătiți o declarație financiară personală, asigurați-vă că aveți, de asemenea, documentele justificative gata să vă împărtășiți cu creditorul. Acest lucru va face procesul de împrumut mai ușor și mai rapid.
În cele din urmă, asigurați-vă că sunteți sincer, complet și precis atunci când vă pregătiți și prezentați declarația dvs. financiară personală. Dacă te uiți la documentul financiar al SBA, vei vedea că "Făcând în cunoștință de cauză o declarație falsă despre acest formular este o încălcare a legii federale ..." și afirmarea falsă a situației financiare personale într-o bancă poate fi la fel de dăunătoare.