Cum proprietarii de afaceri mici își pot proteja proprietățile personale
Multe întreprinderi mici au nevoie de finanțare sub formă de împrumuturi pentru afaceri pentru a începe sau pentru a se extinde. Pentru creditele de pornire, în special, proprietarul afacerii trebuie să furnizeze creditorului un anumit tip de garanție și o garanție de rambursare în cazul în care afacerile implică un împrumut. Deoarece o afacere nouă are adesea puțină garanție și puțin sau nici un venit pentru a garanta împrumutul, proprietarul afacerii este adesea obligat să ofere o garanție personală.
O garanție personală este semnată de proprietarul afacerii care angajează active personale în caz de neplată a afacerii; adică activele proprietarului ar putea fi necesar să fie vândute pentru a plăti un împrumut de afaceri.
Cum proprietarii de afaceri mici pot proteja bunurile personale
Proprietarii de afaceri noi sunt adesea preocupați de pierderea activelor personale în cazul în care afacerile lor nu își achită facturile sau împrumuturile. Dar există o soluție nouă pentru a exclude activele personale din imagine în cazul falimentului sau neplonitării afacerii; această nouă soluție se numește "asigurare de garanție personală".
Ce este asigurarea personală de garantare?
Asigurarea de garanție personală (IGP) este un nou produs de asigurare creat pentru a oferi proprietarilor de afaceri mici și mijlocii și investitorilor comerciali imobiliari protecție pentru activele personale atunci când semnează o garanție personală pentru un împrumut comercial.
Garanțiile personale au fost de mult timp un fapt de viață pentru proprietarii de afaceri care caută un împrumut comercial, dar acest lucru nu diminuează riscul asociat semnării acestora.
În acest fel, semnatarul (cunoscut și ca garant) este responsabil pentru îndeplinirea condițiilor împrumutului în cazul lichidării afacerii. Această situație pune în pericol activele personale ale garantului (cum ar fi conturile de acasă, mașină, colegiu, conturi de pensionare etc.). IGP este conceput pentru a proteja bunurile personale ale garantului într-o astfel de situație.
În cazul în care, după lichidarea activelor comerciale, creditorul caută active personale pentru a rambursa soldul împrumutului, IGP va acoperi până la 70% din răspunderea netă a asiguratului, în funcție de acoperirea achiziționată și termenii politicii.
Prin acoperirea a până la 70% din răspunderea netă a garantului, IGP oferă asiguratului o plasă de siguranță fără a elimina motivația de a depăși dificultățile și de a restabili sănătatea afacerii.
Cine plătește IGP Premium?
IGP este o politică anuală, cu o primă bazată pe mărimea împrumutului și pe caracteristicile de risc ale afacerii subiacente. Împrumutatul / garantul achiziționează asigurarea pentru a-și proteja proprietățile personale. Asigurarea este disponibilă proprietarului (companiilor) / garantului (lor) de afaceri, deoarece acestea s-au angajat la o garanție personală asociată cu un împrumut comercial. Acoperirea este, în general, disponibilă numai pentru o perioadă limitată de timp după închiderea împrumutului.
IGP este o politică anuală, cu o primă bazată pe mărimea garanției de împrumut și pe caracteristicile de risc ale tranzacțiilor de afaceri și de împrumut subiacente. Cu răspunsurile la câteva întrebări, poate fi oferită o cotă preliminară. Costul începe cu mai puțin de 1% din valoarea totală a garanției.
Cine protejează IGP într-adevăr?
IGP este concepută pentru a proteja bunurile personale ale debitorului atunci când semnează o garanție personală.
Cu toate acestea, beneficiile de acoperire pot fi atribuite și mulți creditori consideră o achiziție a unei politici IGP pozitive, deoarece oferă o valoare adăugată garanției și consolidează garanția existentă pentru împrumutul de afaceri.
Limitele asigurării personale de garantare
Sumele de acoperire sunt disponibile între 30% și 70% din valoarea declarată a unei garanții personale, la discreția garantului (garanților), până la o limită de politică de 2,5 milioane USD. Acoperirea este disponibilă pentru majoritatea împrumuturilor comerciale și industriale (de exemplu, linii de credit, credite la cerere, credite la termen, imobiliare comerciale, facilități pe termen și ipoteci comerciale) și, pe o bază foarte limitată, împrumuturi pentru construcții și dezvoltare. Împrumuturile trebuie să fie garantate tranzacții de împrumut. Spațiul de acoperire este, de asemenea, disponibil pentru împrumuturi guvernamentale garantate, cum ar fi Small Business Administration (SBA) împrumuturi.
Dar acoperirea nu este disponibilă pentru tranzacțiile cu împrumuturi negarantate sau proiectele extrem de speculative.
Profilul tipic al unui client este o afacere de dimensiuni mici și mijlocii, în general cu venituri cuprinse între 5 milioane și 100 milioane dolari, sau o proprietate imobiliară comercială cu o valoare cuprinsă între 750 000 și 10 milioane dolari. Compania are un record consistent de performanță, cu un minim de cinci ani de experiență de operare și trei ani de istorie de credit sau directori cu un echivalent record în industrie.
Cum funcționează IGP atunci când o afacere implică un imprumut
În caz de neplată a împrumutului, asiguratul (persoanele) trebuie să notifice societatea de asigurare care a emis polița. Se va aloca un manager de reclamații pentru a ajuta garantul asigurat să înțeleagă circumstanțele, ce înseamnă implicit și cum să procedați la o revendicare.
Mai multe despre Mark Ricciardelli
Mark L. Ricciardelli este director executiv și director executiv și co-fondator al Asterisk Financial.
Citiți mai multe despre ceea ce aveți nevoie pentru a obține un împrumut de afaceri .