Depășind tendințele actuale, se poate observa cu certitudine că finanțarea tradițională și de bază a microîntreprinderilor, cum ar fi împrumuturile pentru credite și pentru afaceri, este inadecvată sau nu este accesibilă pentru proprietarii de întreprinderi mici. Cu toate acestea, proprietarii de afaceri mici își dau seama încă de necesitatea de a obține finanțare pentru a-și dezvolta afacerile și pentru a reduce deficitul de fluxuri de numerar. În astfel de situații dificile, mulți proprietari de afaceri se îndreaptă către finanțarea de la conturile de primit ca pe un mijloc de a obține banii de care au nevoie.
Beneficiile finanțării conturilor de încasat pentru întreprinderi pot fi prea greu de rezistat. Lupta sa de a obține finanțare imediată pentru a spori creșterea afacerilor este o soluție puternică. Acest articol are o privire clară asupra tuturor aspectelor imperative pe care fiecare proprietar de afaceri trebuie să le aibă în vedere înainte de a semna linii întrerupte ale oricărui acord de finanțare cu conturi de încasat, precum și toate aspectele sale bune și rele.
Ce anume este finanțarea conturilor de încasat?
Frecvent cunoscut sub numele de Factoring, finanțarea conturilor de încasat este cu siguranță unul dintre cele mai vechi tipuri de finanțare comercială. În termeni simpli, este vorba despre un proces care implică vânzarea creanțelor sau a facturilor restante la o marjă de credit către o societate specializată de factoring sau finanțare (denumită în mod normal "factorul"). Compania de factoring își asumă riscurile asupra creanței și în schimb emite afacerea dvs. cu un aflux rapid de numerar. Valoarea de valoare emisă pe creanță depinde în mare măsură de "vârsta" și calitatea creanței.
Este un împrumut sau un aranjament de factoring?
Aveți grijă să vă asigurați că este un acord de factoring și nu un împrumut. Asigurați-vă că tranzacția are o rată de bază, care, în esență, este suma variată a dobânzii. Aflați cum este calculată rata primară și dacă este legată de factoring. Rețineți că o rată de bază este o parte esențială a finanțării conturilor de primit, indiferent dacă aceasta este minimă sau maximă.
Definiția datei de achiziție
Aceasta este o altă parte crucială a acordului pe care trebuie să-l puneți în perspectivă. În cazuri normale, achizițiile sunt plătibile în mai mult de 180 de zile. Compania de factoring este, de obicei, responsabilă de colectarea și plata facturilor pe contul dvs. de încasat. Este esențial să cunoașteți suma rezervelor și modul în care acestea sunt percepute. O sumă de rezervă este numerarul deținut și variază în mod normal de la 2% la 20%.
Termenii acordului
Durata contractului este un factor important care trebuie luat în considerare. Dacă contractul durează luni, un an sau câțiva ani, asigurați-vă că sunteți bine conștient de durata acordului și dacă un acord pe termen scurt sau lung va fi vital pentru afacerea dvs.
Pro-urile de finanțare a conturilor
Într-adevăr, fiecare opțiune de finanțare a afacerilor are aspectele sale bune și rele. Contabilitatea de finanțare nu este o excepție:
- Nu este nevoie de garanție - Este un tip de opțiune de negociere a afacerii negarantată, care nu necesită garanții sub formă de active și garanți.
- Păstrați proprietatea asupra afacerii dvs. Acest tip de finanțare nu necesită să acordați o parte din proprietatea companiei dvs. pentru a obține finanțări.
Contra pentru finanțarea creanțelor de cont
- Costuri mai mari - deși este o modalitate rapidă de accesare a numerarului pentru afacerea dvs., aceasta poate apărea la costuri mai mari decât tarifele percepute pentru alte tipuri de împrumuturi pentru întreprinderi. Rețineți că neefectuarea plății în intervalul prestabilit va crește numai suma totală pe care vi se va plăti.
- Contracte pe termen lung - unele acorduri pot fi scurte și viabile, dar altele pot fi lungi și îndoielnice decât doriți. Cu toate acestea, este esențial să negociem durata contractului care funcționează perfect pentru dvs. și pentru afacerea dvs.
Orice formă de activitate, fie ea mică sau mare, va necesita, la un moment dat, credit de afaceri pentru a sprijini diferitele operațiuni zilnice ale afacerii. La un moment dat, afacerea poate solicita bani rapizi pentru a-și repara operațiunile. Din păcate, accesul la credite a devenit atât de strâns, mai ales pentru întreprinderile mici, cu mulți creditori tradiționali care nu doreau să ofere ajutor viabil. Conturile de finanțare de încasat pot ajuta companiile să depășească aceste provocări financiare.