Factori cheie care influențează capacitatea proprietarului unei afaceri de a asigura finanțarea
Multe întreprinderi tind să suporte de cele mai multe ori anumite constrângeri financiare în cursul dezvoltării lor. Când astfel de momente vin bătător, mulți întreprinzători consideră că se apropie de creditori și de surse alternative de finanțare . Există mai mulți creditori care variază de la bănci, instituții de microfinanțare, precum și alți creditori, cum ar fi site-uri de publicitate disponibile pentru toată industria de afaceri.
Cu toate acestea, nu toate întreprinderile au posibilitatea de a accesa împrumuturi pentru întreprinderi . Acest lucru se datorează mai multor factori pe care mulți creditori le-au luat în considerare. Din păcate, nu multe întreprinderi îndeplinesc toate cerințele pe care instituțiile financiare le au pentru a le acorda împrumuturi de afaceri sau linii de credit. În aceeași notă, unii proprietari de afaceri nu cunosc factorii utilizați pentru a determina bonitatea întreprinderii. Iată o privire la ceea ce creditorii caută înainte de a extinde orice formă de credit pentru un antreprenor de afaceri mici .
Istoricul rambursării creditului
Acesta este un factor foarte important pe care orice creditor îl folosește ca o prioritate înainte de a extinde creditul pentru orice afacere . Pentru a vă măsura gradul de creditare, creditorii caută un raport de credit de la birourile de credit. Raportul de credit conține informații precum conturile dvs. de credit, anchetele de credit pe care le desfășoară afacerea dvs. și, în final, istoricul rambursării.
În raportul de credit, câțiva dintre cei mai importanți indicatori pe care creditorii îl caută sunt de câte ori ați defautat în plăți, precum și orice istorie a falimentului.
Când aveți o înregistrare foarte slabă a istoriei rambursării creditelor, niciun creditor nu vă va oferi niciun fel de credit.
Aceasta înseamnă că este bine ca orice afacere să încerce și să plătească toate facturile la timp. Cu o istorie foarte bună a rambursării creditelor, încrederea împrumutatului va fi amplificată de convingerea că într-adevăr veți rambursa banii în timp util, fără ca aceștia să nu reușească.
Astfel, de astăzi, asigurați-vă că vă rambursați toate facturile la timp pentru a crește șansele de a obține împrumuturi de afaceri sau linii de credit de la diferiți creditori.
Scorul dvs. de credit de afaceri
Acesta este, de asemenea, un alt factor important pe care creditorii îl folosesc pentru a determina bonitatea afacerii dvs. Cu cât este mai bună scorul de credit pentru afacerea dvs., cu atât sunt mai mari șansele de a primi un împrumut de la o instituție financiară dată. Dacă vă întrebați cum creditorii de bani își cunosc afacerea sau uneori scorul personal FICO? Iată cum.
Raportul dvs. de credit de afaceri este un document care conține informații diferite care sunt utilizate de birourile de credit atunci când vine vorba de calcularea fie a afacerii dvs., fie a scorului personal. Factorii luați în calcul la calcularea scorului de credit includ raportul de creditare, cât de des deschideți noi conturi de credit, anchete de credit și cât de repede puteți să vă deblocați banii creditați de dvs. de către creditorii dvs. anteriori.
În cazul în care scorul dvs. de credit de afaceri cu Dun & Bradstreet este între 75 +, atunci sunt clasificate pentru a avea un scor mare care vă plasează la o șansă mai bună pentru împrumuturile dvs. pentru a obține aprobat cu ușurință. Acest lucru înseamnă că, în calitate de proprietar de afaceri, trebuie să lucrați în mod extraordinar și să vă măriți scorul dacă într-adevăr aveți nevoie de împrumuturile acordate de către creditori într-o perioadă foarte scurtă de timp.
Afacerea dvs. financiară permanentă
Multe instituții financiare, cum ar fi băncile și alte instituții financiare, solicită deseori instituții financiare diferite, cum ar fi situațiile financiare ale anului trecut, bilanțul și o situație financiară intermediară din ultimele luni. Alte situații financiare pe care trebuie să le includeți includ situația veniturilor și a situației fluxurilor de trezorerie.
Aceste afirmații vor oferi o perspectivă asupra poziției financiare a companiei sau a companiei dvs. Dacă afacerea dvs. este foarte stabilă, atunci mulți creditori vor putea să vă acorde credite, deoarece vor avea încredere că într-adevăr afacerea dvs. are capacitatea necesară de a-și rambursa datoriile. Cu toate acestea, dacă afacerea dvs. are atât de multe datorii, nimeni nu ar dori să-și primească banii asupra dumneavoastră.
Prin urmare, este bine ca proprietarii de afaceri să se asigure că afacerea pe care o desfășoară este foarte stabilă din punct de vedere financiar.
Există mai multe modalități prin care se poate reduce fluxul de numerar într-o afacere, incluzând dar fără a se limita la reducerea numărului de angajați, întârzierea plăților către creditori, închirierea de proprietăți, cumpărarea echipamentului uzat etc. Toate acestea vor reduce cheltuielile și eventual costurile inutile pentru o afacere.
Garanția disponibilă
Atunci când solicitați împrumuturi de la diferite instituții, de cele mai multe ori trebuie să aveți garanția gajată ca garanție. Acesta este un avantaj pe care creditorii îl pot vinde pentru a-și recupera banii doar în caz de neplată în rambursarea împrumutului. Majoritatea activelor includ bunuri imobile, terenuri și utilaje.
Aceasta înseamnă că orice companie care are active valoroase poate să-și aprobe împrumuturile într-o perioadă scurtă de timp. Cu toate acestea, amintiți-vă că, uneori, o afacere poate merge pentru împrumuturi negarantate, deși acest lucru are nevoie de o afacere foarte stabilă, cu un scor mare de credit și istorie de rambursare bună.
Deținând alți factori constanți, orice afacere cu o garanție valoroasă va primi o sumă imensă de bani sub forma unui împrumut în comparație cu o afacere a cărei valoare a activelor de securitate este foarte scăzută. Dacă aveți garanții ale căror valori s-au depreciat, atunci este bine să solicitați un împrumut mic care să corespundă valorii garanției.
Datoria dvs. la venituri
La examinarea bonității pentru afacerea dvs., mulți creditori iau în considerare raportul dintre datorie și venituri al afacerii dvs. Orice proprietar de afaceri poate calcula acest raport luând în considerare totalul obligațiilor lunare și împărțind-o cu venitul total lunar generat de afacere. Acest raport nu trebuie să depășească niciodată 36. Din punct de vedere matematic, cu cât raportul este mai mic, cu atât mai bine.
Aceasta înseamnă că orice întreprindere a cărui raport datorie / venit este foarte mare are un risc mai mare de a pierde din plată. Aceasta este o alertă roșie a creditorilor să nu împrumute bani unei astfel de afaceri. Astfel, este foarte important ca proprietarii de afaceri să-și plătească datoriile pentru a reduce acest raport la un punct minim posibil.
Dacă doriți ca creditorii să vă ofere împrumuturi sau alte forme de credit din timp în timp, trebuie să vă faceți investiția în construirea unei afaceri de bonitate. Faceți toate rambursările de credit la timp și pentru a îmbunătăți scorul dvs. de credit de afaceri, precum și au un istoric de rambursare a creditului cu o bună reputație. De asemenea, este recomandabil să vă deblocați datoriile și să lucrați la fluxul de numerar pentru a avea situații financiare puternice.