Astfel, este important să se ia în considerare cheltuielile de mutare a deșeurilor atunci când se aleg limitele de asigurare.
Rezolvarea îndepărtării deșeurilor
Majoritatea politicilor privind proprietatea comercială acoperă costurile de eliminare a deșeurilor în același mod ca și formularul ISO standard. Politica ISO abordează aceste costuri într-o secțiune intitulată Acoperire suplimentară. Acesta acoperă cheltuielile pe care le suporți pentru a elimina resturile de proprietăți deteriorate dacă dauna rezultă dintr-o cauză acoperită de pierdere. Cheltuielile trebuie să rezulte din pierderea care apare în perioada de valabilitate a contului și trebuie raportată asigurătorului dvs. în termen de 180 de zile de la data pierderii.
Proprietatea acoperită
Deși aproape toate politicile de proprietate plătesc pentru îndepărtarea resturilor, acestea nu acoperă aceleași tipuri de resturi. Unele politici limitează acoperirea la resturile de pe Covere d Property . Acestea nu acoperă costul de eliminare a resturilor de bunuri care nu sunt acoperite.
De exemplu, imaginați-vă că o furtună de vânt străpunge orașul dvs., dăuna depozitului dvs.
Furtuna dăunează și unei clădiri adiacente a ta. După ce furtuna sa terminat, grămezi de resturi din clădirea din vecinătate au pus la gunoi locația dumneavoastră. Politica dvs. va acoperi costul de eliminare a acesteia? Răspunsul depinde de formularea din politica dvs. Deșeurile au provenit din clădirea vecinului tău, care nu este acoperită de proprietate în conformitate cu politica ta.
Dacă acoperirea dvs. de îndepărtare a resturilor se aplică numai resturilor de proprietăți acoperite, nu va acoperi costul de îndepărtare a rămășițelor clădirii vecinului dumneavoastră.
Îmbunătățirea extinderii stratului de îndepărtare a deșeurilor în forma de proprietate standard în 2012. Forma actuală vă acoperă cheltuielile pentru a îndepărta resturile de proprietăți acoperite și alte resturi în incintele descrise atunci când reziduurile rezultă dintr-o cauză acoperită de pierdere. Alte resturi înseamnă reziduuri de proprietăți care nu sunt excluse în mod specific sub acoperirea îndepărtării deșeurilor.
De acoperire de îndepărtare a deșeurilor nu se aplică la costul de a elimina resturile de proprietate care aparține dvs., dar nu este asigurat în conformitate cu polița. Un exemplu este o hală de depozitare situată în incinta dvs. pe care ați ales să o lăsați neasigurate. De asemenea, este exclusă costul pentru eliminarea resturilor de orice proprietate care aparține altcuiva și nu este de un tip care ar fi acoperit de proprietate în conformitate cu politica dvs. De exemplu, politica dvs. nu va acoperi costurile pentru a elimina resturile unui mic avion care aparține unei afaceri vecine, care a fost aruncată pe proprietatea dvs. printr-o tornadă. Aeronavele nu se califică drept proprietate acoperită.
De asemenea, excluse sub acoperirea îndepărtării deșeurilor este costul de eliminare a resturilor de proprietăți desemnate ca neacoperite.
Aceasta include costul de eliminare a resturilor de proprietăți în aer liber, cum ar fi gardurile și copacii.
Limita de eliminare a resturilor de bază
În formularul ISO, limita prevăzută pentru îndepărtarea resturilor este de 25% din costul pentru repararea sau înlocuirea proprietății deteriorate plus deductibil . De exemplu, să presupunem că firma dvs. deține un depozit care este asigurat în baza unei politici de proprietate comercială. Politica dvs. include o limită de 1 milion de dolari, care se aplică clădirii și conținutului acesteia. Politica dvs. include o deductibilă de 1.000 $. În clădire izbucnește un incendiu imens, cauzând pagube de 500.000 de dolari. Limita dvs. de eliminare a resturilor este de 25% din (500.000 $ plus 1.000 $) sau 125.250 $.
Suma pe care o cheltuiți pentru a elimina resturile este inclusă în limita care se aplică pentru proprietatea deteriorată. În exemplul precedent, să presupunem că cheltuiți 100.000 pentru a elimina resturile depozitului deteriorat și a proprietății personale.
Costul pentru repararea sau înlocuirea proprietății este de 500.000 $. Pierderea dvs. totală este de 600.000 $. Pierderea dvs. ar trebui să fie acoperită integral (minus deductibilă), deoarece pierderea dvs. totală nu depășește limita de 1 milion de dolari.
În exemplul de depozitare descris mai sus, să presupunem că furtuna dăunează clădirii vecinului tău și că resturile dăunează locului tău. Depozitul dvs. scapă de daune. Deoarece nu a fost afectată nicio proprietate acoperită, politica dvs. poate oferi o limită de 5000 USD pentru eliminarea resturilor.
Limită suplimentară de 25.000 $
Multe politici oferă o sumă suplimentară de 25.000 USD dacă se întâmplă una sau ambele:
- Cheltuielile dvs. de mutare a deșeurilor depășesc nivelul de acoperire furnizat. Adică, cheltuielile dvs. depășesc 25% din suma pierderii dvs., plus deductibilă.
- Suma costurilor dvs. de eliminare a resturilor și pierderile de proprietate depășesc limita de asigurare.
De exemplu, să presupunem că depozitul tău a suportat daune de 300.000 de dolari. Costurile dvs. de curățare sunt ridicate (100.000 $), deoarece proprietatea deteriorată a fost contaminată cu substanțe chimice periculoase stocate în depozitul dvs. Limita de eliminare a resturilor este de 75.250 USD (.25 X 301.000 dolari), dar costurile dvs. sunt de 100.000 USD. Costurile dvs. depășesc limita dvs. cu 24.750 USD. Din fericire, extra 25.000 de dolari oferite de politica dvs. vor acoperi deficitul.
Acum presupunem că costul pentru repararea proprietății vătămate este de 825.000 $. Cheltuiești 200.000 de dolari pentru a elimina resturile din depozitul tău deteriorat. Costurile dvs. de eliminare a resturilor nu depășesc limita de eliminare a resturilor, ceea ce reprezintă 25% din (825.000 $ plus 1.000 $) sau 206.500 $. Cu toate acestea, suma pierderii dvs. plus costurile dvs. de eliminare a resturilor depășesc limita de 1 milion de dolari (825.000 $ plus 200.000 $ = 1.025.000). Restul de 25.000 de dolari în costuri combinate ar trebui să fie acoperite de limita suplimentară de 25.000 USD.
Curățirea poluării și a reziduurilor poluate
Incendiile, vânturile și alte pericole pot deteriora bunurile care conțin substanțe periculoase. În cazul în care recipientul este deteriorat, aceste substanțe pot să contamineze reziduurile lăsate în urmă sau să pătrundă în pământ sau în apă. Exemple de substanțe periculoase sunt substanțele chimice în vrac, vopselele, pesticidele, îngrășămintele, bateriile cu plumb, benzina, siding sau izolarea din azbest.
Multe state au legi care reglementează curățarea și eliminarea substanțelor periculoase, inclusiv cele care există în resturi sau care sunt eliberate în timpul unui incendiu sau al altui dezastru. Anumite substanțe pot necesita manipularea specială, ceea ce poate duce la creșterea costurilor de îndepărtare a resturilor.
Cele mai multe politici de proprietate conțin o excludere a poluării, ceea ce elimină acoperirea pentru orice daune cauzate de deversarea sau eliberarea de poluanți. Excluderea nu se aplică în cazul în care descărcarea este cauzată de o cauză specifică a pierderii, un termen definit care include incendiu, vânt, vandalism și multe alte pericole. În scenariile citate mai sus, depozitul a fost deteriorat de o furtună sau de un incendiu. În cazul în care poluanții au fost eliberați datorită fie pericolului, costul de curățare a acestora și eliminarea lor ar trebui să fie inclus în acoperirea îndepărtarea deșeurilor.
Curățarea poluanților din sol sau apă
Rețineți că acoperirea de îndepărtare a deșeurilor exclude în mod specific costul extragerii poluanților din pământ sau din apă. De exemplu, să presupunem că depozitul dvs. este deteriorat de un incendiu. Focul topește un tambur metalic care conține îngrășământ lichid. Îngrășământul contaminează resturile clădirii. Se intră, de asemenea, în sol și poluează un curent în apropierea proprietății. Acoperirea dvs. de îndepărtare a resturilor ar trebui să se aplice costului de curățare a resturilor contaminate. Nu acoperă costul de înlăturare a îngrășământului din pământ sau din pârâu.
În timp ce costurile de curățare a apei și a terenurilor nu sunt incluse în acoperirea de îndepărtare a resturilor, acestea sunt acoperite printr-o acoperire separată numită Clean Up and Removal of Pollutant. Pentru ca costurile de curățare să fie acoperite, poluanții trebuie să fi fost evacuați din cauza unei cauze acoperite de pierdere. Limita oferită este de obicei scăzută, cum ar fi 10.000 $. Limita este cel mai mult asigurătorul va plăti pentru curățarea poluanților pe întreaga perioadă a politicii.