Scenariu de pierdere a veniturilor din afaceri

Importanța acoperirii veniturilor din afaceri

O întrebare pe care mulți proprietari de afaceri o întreabă dacă au nevoie de acoperire a veniturilor din afaceri . Răspunsul la această întrebare este cel mai bine demonstrat printr-un exemplu. Următorul scenariu arată ce se poate întâmpla dacă proprietatea dvs. de afaceri este afectată de vânt, de un incendiu sau de un alt pericol și afacerea dvs. este forțată să închidă.

Florile lui Steve

Steve deține un magazin de flori numit Flori lui Steve. Steve operează magazinul său în spațiul comercial pe care îl închiriază în centrul orașului.

Veniturile magazinului provin din vânzările de flori. Steve cumpără flori tăiate de la angrosiști ​​și apoi le vinde clienților cu amănuntul. Vinde niște flori în ciorchini și alții în aranjamente.

Florile lui Steve au o zonă de lucru în spatele magazinului, care este echipată cu un frigider. Walk-in este folosit pentru a stoca flori vrac, precum și aranjamente completate. Magazinul are, de asemenea, un spațiu comercial pentru clienți. Această zonă are un frigider pe care Steve îl utilizează pentru a afișa aranjamentele mici.

Activitatea de flori a lui Steve își cheltuie majoritatea veniturilor brute pe bunuri (flori, vaze, panglici etc.), chirie, salarizare și utilități. Venitul brut al lui Steve este de aproximativ 600 de dolari pe zi. El cheltuieste in medie 400 de dolari pe zi pentru chirie, utilitati, salarii, flori si alte necesitati de afaceri. Magazinul câștigă un profit prealabil de 200 de dolari pe zi, ceea ce este acceptabil pentru Steve. Steve și-a asigurat magazinul în conformitate cu o politică de proprietate comercială .

Politica nu include veniturile din afaceri sau acoperirea suplimentară a cheltuielilor .

Pierderea lui Steve

Într-o zi, o tornadă suflă prin oraș, dăunând grav magazinul lui Steve. Clădirea este acum inutilizabilă. Frigiderele au dispărut. Interiorul magazinului a fost deteriorat și toate florile au fost distruse. Steve a înaintat o reclamație asigurătorului său de proprietate.

Câteva zile mai târziu, un inspector de asigurări pare să inspecteze pagubele. Reglajul îl referă pe Steve unui antreprenor care poate face reparațiile. Apoi el emite un control astfel încât Steve să poată înlocui frigiderele pierdute.

Când Steve contactează furnizorul său de echipament, el află că frigiderele sunt greu de trecut datorită furtunii. Furnizorul său va livra echipamente noi, dar nu va ajunge timp de două săptămâni. El aude mai multe vesti proaste de la antreprenor. Antreprenorul nu poate începe munca la magazinul lui Steve timp de trei săptămâni. Reparațiile vor dura o săptămână. Magazinul lui Steve ar putea fi închis timp de o lună.

Multe (dar nu toate) din cheltuielile lui Steve vor continua după dezastru, chiar dacă afacerea lui sa oprit. Steve trebuie să-și plătească chiria și utilitățile. Pentru a-și păstra contractul de vânzare cu amănuntul, Steve trebuie să facă o comandă minimă cu furnizorul său. Florile lui Steve suferă aproximativ 300 de dolari pe zi în cheltuieli, chiar dacă afacerea nu generează venituri. Aceasta este de 9 000 de dolari pe lună în cheltuieli. Odată ce afacerea este în funcțiune din nou, va trebui să genereze profit timp de câteva luni pentru a compensa venitul pierdut.

Acoperirea veniturilor din afaceri

Acum 30 de zile. Steve a câștigat nici un venit net (profit net înainte de impozitul pe profit), în timp ce magazinul de flori a fost închis.

Afacerea a suportat, de asemenea, 9 000 de dolari pentru cheltuielile de întreținere (300 de dolari pe zi, timp de 30 de zile). Dacă tornada nu ar fi avut loc, magazinul ar fi generat un profit net de 6.000 $ (200 $ pe zi sau 30 de zile). Din cauza furtunii, florile lui Steve au suferit o pierdere de venit de afaceri de 15.000 $ (6.000 $ în profit pierdut plus 9.000 $ în cheltuielile de întreținere). Dacă Steve ar fi cumpărat o asigurare de venit pentru afaceri , pierderea de 15 000 de dolari ar fi fost acoperită.

Rețineți că unele forme de venituri de afaceri includ un tip de deductibil numit o perioadă de așteptare. O perioadă de așteptare tipică este de 72 de ore. O perioadă de așteptare de 3 zile ar reduce plata pierderilor de venit de la Steve cu aproximativ 1.500 de dolari.

Cheltuieli suplimentare

Să presupunem că este ziua după tornadă. Furnizorul de flori al lui Steve nu a fost afectat de furtună. Din moment ce Steve are încă acces la flori, el decide să închirieze spațiu într-o altă locație în care să își desfășoare temporar afacerea.

El va folosi spațiul alternativ până la repararea locației sale permanente. Steve mută câteva elemente care au supraviețuit tornadei în locația temporară. Închiriază un frigider, cumpără niște bunuri și se pregătește în câteva zile.

Dacă Steve ar fi cumpărat o acoperire suplimentară a cheltuielilor, costurile suportate pentru a-și desfășura activitatea la locația temporară ar fi fost acoperite. Asigurările sale ar fi acoperit următoarele:

In cele din urma

În timp ce scenariile prezentate mai sus sunt simplificate, ele demonstrează valoarea veniturilor din afaceri și acoperirea extragerii. Aceste acoperiri pot împiedica o afacere mică să nu reușească după un dezastru . O afacere care nu are aceste acoperire poate eșua chiar dacă este asigurată pentru pierderi fizice în cadrul unei politici de proprietate comercială.

Articol editat de Marianne Bonner