Patru programe de împrumut disponibile prin intermediul Administrației SUA pentru întreprinderi mici
O varietate de împrumuturi pentru SBA, care sunt garantate de Administrația SUA pentru întreprinderi mici ( SBA ), oferă numeroase programe de împrumut pentru a ajuta întreprinderile mici. Rețineți însă că SBA nu este, de obicei, o instituție de creditare. În schimb, garantează creditele acordate de băncile private și alte instituții de creditare.
Baza 7 (a) Împrumuturi garantate de împrumut SBA
Programul SBA de bază 7 (a) Garanția împrumuturilor este ceea ce vine imediat în minte atunci când cineva menționează împrumuturi SBA.
Este programul principal de împrumut oferit de SBA pentru a ajuta întreprinderile mici calificate să obțină împrumuturi pe care altfel nu le pot califica prin intermediul canalelor normale de împrumut fără garanția guvernului. Este, de asemenea, cel mai flexibil dintre împrumuturile SBA oferite de SBA deoarece 7 (a) creditele SBA pot fi garantate pentru o varietate de scopuri generale de afaceri.
Banii asigurați prin împrumuturile de bază 7 (a) împrumuturile SBA pot fi utilizate pentru o varietate de scopuri comerciale, inclusiv finanțarea capitalului circulant, a mașinilor și a echipamentelor, mobilierul și amenajările, terenurile și clădirile, ameliorarea chiriașilor în temeiul contractelor de închiriere și, în condiții speciale, refinanțarea datorie prealabilă. (A) Împrumuturile SBA pot funcționa pentru perioade de scadență de până la 10 ani pentru capitalul de lucru și, în general, până la 25 de ani pentru finanțarea activelor imobilizate.
Împrumuturile SBA în cadrul programului 7 (a) sunt acordate întreprinderilor mici existente, precum și întreprinderilor nou înființate prin intermediul societăților comerciale de creditare.
Marea majoritate a întreprinderilor mici sunt eligibile pentru a beneficia de aceste împrumuturi, cu condiția ca acestea:
- Intenționează să funcționeze pentru un profit
- Sunt angajați sau intenționează să se angajeze în afaceri în Statele Unite sau în posesiunile sale
- Aveți un capital propriu propriu pentru a investi în afacere
- Uitați-vă mai întâi la metode alternative de finanțare - cum ar fi cele personale
Desigur, nu toate întreprinderile mici se vor califica pentru 7 (a) împrumuturi SBA, dar SBA oferă mai multe variații ale programului pentru a se potrivi unor nevoi specifice. De exemplu, împrumuturile Patriot Express de la SBA sunt destinate în special aprobării rapide a 7 (a) împrumuturi acordate veteranilor activi și militari și soților lor.
Mai multe informații despre SBA 7 (a) împrumuturi
Compania certificată de dezvoltare (CDC) - 504 împrumuturi SBA
Aceste împrumuturi SBA oferă finanțare pe termen lung, cu rată fixă pentru întreprinderile mici, în scopul achiziționării de bunuri imobile sau mașini sau echipamente pentru extindere sau modernizare. Finanțarea SBA 504 include, de obicei, 10% din capitalul împrumutatului, împreună cu un împrumut de cel puțin 50% din suma totală de la un creditor din sectorul privat și un împrumut acordat de o societate certificată de dezvoltare (CDC) (o societate privată, care contribuie la dezvoltarea economică a unei comunități sau a unei regiuni), în valoare de până la 40%, care este finanțată printr-o notă SBA garantată pe deplin și care deține o garanție secundară asupra bunurilor imobile achiziționate, a mașinilor sau a echipamentelor.
504 împrumuturi SBA sunt destinate întreprinderilor mici care au nevoie de finanțare pentru magazinele de "cărămidă și mortar" sau plante fizice.
Pentru a putea beneficia de aceste împrumuturi SBA, afacerea trebuie să fie exploatată cu profit și să nu aibă o valoare netă corporală mai mare de 7,5 milioane de dolari și nu are un venit mediu net mai mare de 2,5 milioane de dolari după impozite pentru cei doi ani precedenți.
504 împrumuturi SBA nu pot fi utilizate pentru speculații sau investiții în închirierea de bunuri imobiliare.
Mai multe informații despre creditele SBA 504
7 (m) SBA Micro Credite
7 (m) Împrumuturile SBA sunt destinate să ofere împrumuturi pe termen scurt de până la 35.000 dolari pentru întreprinderile mici și centre de îngrijire a copilului non-profit pentru capital de lucru sau pentru achiziționarea de inventar, bunuri, mobilier, echipamente, utilaje și / sau echipamente . Încasările din aceste împrumuturi SBA nu pot fi folosite pentru a plăti datoriile existente sau pentru a cumpăra proprietăți imobiliare. SBA face sau garantează un împrumut unui intermediar (un creditor fără scop lucrativ, care oferă, de asemenea, management și asistență tehnică împrumutatului), care, la rândul său, face împrumutul întreprinderii mici. Aceste împrumuturi nu sunt garantate de SBA și sunt disponibile numai în locații selectate în majoritatea statelor.
În timp ce programul de credite Micro Loan SBA oferă împrumuturi de până la maximum 35.000 de dolari, SBA raportează că împrumutul mediu este de aproximativ 13.000 $.
Mai multe informații despre împrumuturile SBA 7 (m) .
Program de pre-calificare pentru împrumuturile SBA
Acest program de împrumut SBA permite solicitanților de afaceri să aibă cererile de împrumut pentru până la 250.000 de dolari analizate de SBA înainte ca proprietarul afacerii să se adreseze unui creditor pentru un împrumut. Deoarece împrumuturile de această dimensiune pot fi dificil de asigurat, beneficiul acestui program de împrumut SBA este că este destinat să ajute proprietarii de afaceri să-și pregătească cererile de împrumut - inclusiv planurile lor de afaceri - suficient de detaliate pentru a le acorda atenție serioasă de către creditorii lor.
Precalificarea împrumutului SBA se concentrează pe caracterul, creditul, experiența și fiabilitatea solicitantului, mai degrabă decât pe activele solicitantului. Revizuirea de pre-calificare se bazează pe rapoartele financiare cheie, istoricul creditelor și afacerilor și termenii de solicitare a împrumutului.
Un intermediar desemnat de SBA colaborează cu proprietarul afacerii pentru a examina și consolida cererea de împrumut. Un intermediar desemnat de SBA poate fi un centru local de dezvoltare a afacerilor mici sau o organizație cu scop lucrativ. Centrele de dezvoltare a afacerilor mici, care servesc ca intermediari, nu percep taxe pentru împachetarea împrumuturilor, ci fac și organizațiile cu scop lucrativ.
Împrumuturile pentru SBA din acest program sunt administrate de Biroul de Operațiuni al SBA și de birourile districtului SBA. Pentru a afla dacă există un intermediar de pre-calificare care operează în zona dvs., contactați biroul local SBA.