Cele 4 C ale creditelor pentru credite pentru afaceri

Caracter - Capacitate - Collateral - Capital

Ce este creditul pentru un împrumut de afaceri?

Băncile analizează cu atenție debitorii înainte de a împrumuta bani, în special în perioade dificile financiare ca acestea.

Cel mai important motiv pentru care băncile spun că nu creditele pentru afaceri mici sunt "credite", atât credite necorespunzătoare, cât și lipsuri de credite.

Deși principiile generale de creditare sunt aceleași, creditorii privesc împrumuturile de afaceri diferit față de împrumuturile personale. Creditorul privește în primul rând creditul afacerii.

Este bine pentru o afacere existentă, dar ce zici de o afacere de pornire ? În acest caz, creditorul trebuie să includă creditul proprietarului afacerii.

Deoarece creditele pentru afaceri sunt cele mai riscante pentru orice tip de împrumut, creditorii sunt mult mai stricți cu criteriile lor. Nu vă surprindeți dacă istoricul dvs. de credit personal este examinat, precum și creditul afacerii.

Ceea ce cauta bancherii in procesul de aprobare a creditelor pentru afaceri poate fi rezumat in urmatoarele criterii, denumite "4 C's of Credit".

Caracterul Împrumutatului

Caracterul se referă la istoricul financiar al debitorului; care este, ce fel de "cetățean financiar" este această persoană sau afacere? Caracterul este cel mai adesea determinat prin analizarea istoricului creditelor, mai ales după cum se menționează în scorul de credit (scorul FICO). Factorii care vă vor afecta scorul dvs. de credit includ: Cu cât sunt mai puține probleme, cu atât este mai mare scorul de credit. Un scor personal ridicat de credit (peste 700) poate fi cel mai important factor în obținerea unui împrumut de afaceri.

Creditele de afaceri și personale sunt două lucruri diferite. Majoritatea afacerilor noi nu au credit de afaceri, așa că trebuie să utilizeze creditul personal al proprietarilor lor. În astfel de situații, cum ar fi împrumuturile de afaceri și contractele de leasing, proprietarul ar putea avea nevoie de o garanție personală.

Capacitatea de rambursare

Capacitatea se referă la capacitatea întreprinderii de a genera venituri pentru a-și rambursa împrumutul. Deoarece o afacere nouă nu are "istorie" a profiturilor, este mai riscant pentru o bancă să ia în considerare. Dacă cumpărați o afacere , capacitatea este mai ușor de determinat și o afacere care poate demonstra un flux de numerar pozitiv (în cazul în care venitul depășește cheltuielile) pentru o perioadă susținută de timp are șanse bune de a obține un împrumut de afaceri.

Activele de capital ale afacerilor

Capitalul se referă la activele de capital ale întreprinderii. Bunurile de capital ar putea include mașini și echipamente pentru o companie de producție, precum și inventar de produse sau echipamente de magazin sau restaurante. Băncile consideră capitalul, dar cu o anumită ezitare, pentru că dacă afacerea dvs se îndoaie, ele rămân cu active care s-au depreciat și trebuie să găsească undeva să vândă aceste active, la valoarea de lichidare. Puteți vedea de ce, într-o bancă, numerarul este cel mai bun activ.

Garanție pentru securizarea împrumutului

Garanția este banii și activele pe care proprietarul unei întreprinderi le promite să obțină un împrumut. Pe lângă faptul că are un credit bun, o capacitate dovedită de a face bani și bunuri de afaceri, băncile vor cere adesea unui proprietar să-și angajeze bunurile personale ca garanție pentru împrumut.

Băncile solicită garanții pentru că dorește ca proprietarul afacerii să sufere dacă afacerea eșuează. În cazul în care un proprietar nu ar fi trebuit să pună la dispoziție active personale, el sau ea ar putea doar să se îndepărteze de eșecul afacerii și să lase banca să ia ceea ce poate din active. Având garanții la risc, proprietarul afacerii are mai multe șanse să lucreze pentru a menține afacerea, așa cum o explică băncile.

Adăugarea celor 4 C de credit

După cum puteți vedea, atunci când vine vorba de credit, vechea zicală că "băncile împrumută bani numai persoanelor care nu au nevoie de ele" este, în principiu, adevărată. Pentru a obține un împrumut de afaceri, va trebui să:

În unele cazuri, ar fi mai ușor să vă luați propriile bani și să vă începeți afacerea.