Tipuri de agenți și brokeri
O decizie pe care trebuie să o faceți este să utilizați un agent sau un broker.
Agenții de asigurări și brokerii îndeplinesc multe din aceleași funcții și au îndatoriri similare. Ambele sunt obligate să obțină o acoperire de asigurare în numele dvs., care este potrivită pentru afacerea dvs. și cu un preț rezonabil. Ambele trebuie să se asigure că politica pe care o primiți include acoperirea pe care ați solicitat-o și explicați eventualele discrepanțe. Cu toate acestea, există unele diferențe între cele două.
Agenții de asigurări sunt reprezentanți ai companiilor de asigurări. Agenții încheie contracte , numite acorduri obligatorii, cu asigurătorii. Contractele permit agenților să vândă anumite tipuri de polițe. Acestea le oferă agenturilor o autoritate obligatorie, adică autoritatea de a iniția o acoperire. Pentru fiecare politică pe care o vând, agenții primesc o comisie. Agenții pot fi captivi sau independenți. Un agent captiv reprezintă doar un asigurător, în timp ce un agent independent reprezintă mai mulți asigurători.
Brokerii acționează ca reprezentanți ai cumpărătorilor de asigurări.
Ei nu semnează acorduri obligatorii cu asigurătorii, deci nu au autoritatea de a lega politicile. Atunci când un broker dorește să inițieze acoperirea în numele unui client, el sau ea trebuie să ceară asigurătorului să emită un liant de asigurare . Ca agenți, brokerii primesc comision pentru fiecare politică pe care o vând.
Găsirea Intermediarului potrivit
Găsirea agentului sau brokerului potrivit pentru afacerea dvs. implică mai mulți pași:
- Obținerea recomandărilor
- Efectuarea unei verificări de fond
- Intervievarea candidaților
- Selectarea celui mai bun candidat
Obținerea recomandărilor
Cea mai bună modalitate de a găsi un agent sau un broker este printr-o trimitere de la un client satisfăcut. Iată câteva surse de luat în considerare:
- Colegii și asociații de afaceri
- Prieteni, vecini, cunoștințe
- Organizații comerciale sau profesionale
- Site-urile societăților de asigurări
Efectuarea unei verificări de fond
Odată ce ați identificat un posibil candidat, va trebui să-l verificați dacă este adecvat. Prima dvs. sarcină este să vă asigurați că agentul are o licență valabilă.
Licență
Multe site-uri web ale departamentului de asigurări de stat conțin un instrument de căutare care vă permite să verificați statutul licenței unui agent. Asigurați-vă că licența agentului este activă. De asemenea, trebuie să vă asigurați că are dreptul să vândă tipul de asigurare pe care doriți să îl cumpărați. De exemplu, un agent va avea nevoie de o licență pentru victime (sau pentru o proprietate și pentru o victimă) pentru a vă vinde o politică comercială auto . Agentul nu va putea să vă vândă o politică auto dacă el sau ea este autorizat să vândă asigurări de viață numai.
De asemenea, site-ul departamentului de asigurări de stat poate furniza informații despre orice plângeri sau acțiuni de executare care au fost introduse împotriva agentului.
Site-ul web ar trebui să explice rezultatul oricăror incidente listate.
Căutare pe Internet
După ce ați confirmat că agentul este licențiat în mod corespunzător, puteți efectua o căutare de bază pe Internet. Majoritatea agențiilor de asigurări mențin un site web. Unele site-uri includ biografii ale directorilor de companii și ale angajaților. Alte surse de informații includ site-urile de social media și site-urile organizațiilor profesionale, cum ar fi Asociația Profesională a Agenților de Asigurare.
Interviu cu candidatul tău
Acum că ați finalizat verificarea licenței și a fundalului, trebuie să interviuți agentul în persoană. Iată câteva întrebări pe care le puteți întreba.
- Sunteți familiarizat cu industria mea? Agentul trebuie să aibă cel puțin o cunoaștere de bază a industriei dvs. și riscurile asociate cu aceasta.
- Ce tipuri de asigurare vindeți? Agentul ar trebui să fie familiarizat cu tipurile de acoperiri de care are nevoie afacerea dvs. Un agent care se ocupă în cea mai mare parte de acoperirea liniilor personale probabil că nu este alegerea potrivită pentru o afacere. Dacă compania dvs. are nevoie de o acoperire specializată, cum ar fi asigurarea riscului politic, asigurați-vă că agentul va fi capabil să-l furnizeze.
- De cât timp ai lucrat ca agent? Experiența este importantă, deci alegeți un agent care a fost în afaceri de mai mulți ani.
- Ce acreditări ați primit? Mulți agenți au obținut acreditări specifice industriei de asigurări. Exemple sunt Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU) și consilier certificat de asigurări (CIC). Dacă cartea de vizită a agentului conține o denumire care nu vă este cunoscută, cereți agentului să explice ce înseamnă.
- Ce asigurați sunteți reprezentanți? Aflați ce companii de asigurări reprezintă agentul și verificați ratingurile financiare ale acelor asigurători .
- Puteți trimite referințe? Cereți agentului să furnizeze numele și informațiile de contact pentru clienții satisfăcuți cu companii similare cu ale dvs. Sunați persoanele și solicitați feedback.
- Îmi puteți întâlni nevoile? Explicați agentului ce tipuri de servicii căutați și întrebați dacă el sau ea le poate oferi. Unii proprietari de afaceri doresc o mulțime de interacțiuni față-în-față. Alții preferă să comunice prin e-mail sau prin telefon.
Alegerea unui agent
Este posibil să trebuiască să repetați procesul de examinare de câteva ori până când găsiți un agent cu care doriți să lucrați. Amintiți-vă că o bună relație de lucru necesită timp pentru a se dezvolta. Comunicarea este cheia. Dacă nu sunteți mulțumit de serviciul pe care agentul dvs. îl oferă, vorbiți-vă. Fii clar despre ceea ce vrei. Dacă agentul nu răspunde solicitărilor dvs. și sunteți încă nemulțumit, găsiți un alt agent.