Care este cel mai mare risc în abordarea plăților de peste mări? Atunci când partenerul cu o bancă pentru a efectua plăți de peste mări, care este planul pentru companii? Este numerar în avans o opțiune de plată viabilă? Acestea și alte întrebări frecvente legate de modul în care companiile americane ar trebui să plătească furnizori de peste mari sunt abordate aici.
1. Pentru companiile americane care desfășoară activități în străinătate, care sunt cele mai mari riscuri în abordarea plăților de peste mări?
Nu se plătește.
Dacă sunteți o afacere mică, vânzarea unui client în valoare de 50.000 de dolari este o sumă considerabilă și poate fi un mare succes pentru o afacere mică, suficientă pentru ao elimina dacă nu este plătită.
Plătiți un client prea curând. Această metodă nu permite ca orice recurs să fie în neregulă (de exemplu, calitatea produsului este slabă, lipsa unui termen limită de livrare la timp pentru un eveniment sezonier etc.).
2. Când îți asociați o bancă pentru a efectua plăți în străinătate, care este planul pentru companii? Ce măsuri sunt cele mai importante?
Puneți o mulțime de întrebări - nu lăsați nici o piatră nevătămată când vine vorba de ceea ce vă gândiți. Distribuiți-vă scenariul mai rău de coșmar și cel mai bun caz. Incepeti cu finalul in minte: Ce incercati sa realizati? De exemplu, aceasta poate fi orice, de la întârzierea plății cât mai mult posibil (plan de plăți de 120 de zile în loc de vedere, de exemplu) pentru a structura o tranzacție mare cu plăți pe tot parcursul anului care sunt continent la anumite evenimente de declanșare.
Banca dvs. ar trebui să servească drept expert pentru dvs. și să furnizeze argumentele pro și contra pentru fiecare tranzacție și să sublinieze riscurile pentru tipul de plan de plată dorit. Ar trebui, de asemenea, să furnizeze alternative creative de finanțare pe care să nu le poată oferi, dar poate să ajute la încheierea unei înțelegeri prin intermediul unei alte părți.
În cele din urmă, bancherul dvs. ar trebui să aibă cunoștință despre toate programele de finanțare alternative disponibile.
3. Ce opțiuni de plată internațională vă favorizează - și de ce?
Pentru clienții mei, aceasta depinde de o mulțime de factori. Revenind la numărul 2, adresez clienților mei multe întrebări pentru a determina ce doresc să realizeze și care duce la cel mai bun vehicul de plată. De asemenea, îndemn clienții să se consulte cu bancherul lor. Mulți clienți, la sfârșitul tranzacțiilor de import, doresc să întârzie plățile cât mai mult timp posibil pentru a avea șansa de a vinde bunurile pe care le importă și, prin urmare, să utilizeze propriile banii pentru cât mai mult posibil (dobândirea de dobândă, fluctuațiile valutare etc.).
În cazul plății , bineînțeles, se întâmplă contrariul. Majoritatea clienților din America de Nord doresc să se plătească de îndată ce eliberează bunuri de la ușa fabricii. Totul ajunge la ceea ce poți negocia cu clienții tăi, care este corect și câștigă pentru ambele părți. Ultimul lucru pe care o companie ar trebui să-l facă este să negocieze o afacere cu propriile nevoi, deoarece aceasta conduce cel mai adesea la nici o înțelegere.
4. Cum ar trebui ca companiile nord-americane care desfășoară activități în străinătate să țină cont de chestiuni importante de plată, cum ar fi taxa pe valoarea adăugată (TVA), monedele străine (de exemplu, cum doresc să plătească firmele de peste mări) și întârzierile de plată / plată la schimbul de bani sau plăți? Este responsabilitatea băncii sau responsabilitatea companiei?
Toate acestea pot fi controlate de către vânzător (exportatori) cu condiția ca cumpărătorul să accepte termenii și condițiile.
De exemplu, un vânzător poate spune că vinde numai în dolari americani și va cita pe baza Incoterms oficiale , potrivit Camerei Internaționale de Comerț , deoarece acești termeni au devenit o parte esențială a limbajului zilnic al comerțului. Acestea au fost, de asemenea, incluse în contractele de vânzare a mărfurilor la nivel mondial. Acești termeni de livrare vor afecta numerele finale ale unei cotate la export, precum și responsabilitatea dvs. financiară pentru expediere. De exemplu, CIF înseamnă că sunteți responsabil pentru plata în prealabil a costurilor, a costurilor de asigurare și a costurilor de transport (CIF) către un port de peste mări. Veți colecta aceste informații mai târziu, în momentul în care facturați clientul.
5. Orice sfaturi privind plățile de acreditive?
Acestea pot necesita mult timp și mai costisitoare decât, de exemplu, un transfer bancar. Cu toate acestea, după plata în avans, asigurarea plății cu o scrisoare de credit (L / C) reprezintă următoarea opțiune.
Există o varietate de L / C disponibile - irevocabile, revocabile, schițe de vedere, calendare de plată și timp-draft, de exemplu. Și apoi există tipuri speciale de L / C - transferabile, alocare de venituri și L / C rotații.
Pentru scurt timp, singurul meu sfat este următorul: Întrebați-vă banca dacă va trimite prin e-mail sau prin melc poșta pe care o trimiteți în contul dvs. bancar internațional, gratuit. Aproape fiecare bancă mare publică una. Este de obicei un volum subțire, dar la fel de bun ca o enciclopedie de grăsime pentru a vă arăta toate modalitățile imaginabile de finanțare a unei vânzări la export. Un astfel de director poate fi foarte util pentru referință în cazul în care clientul dvs. vă va întreba o întrebare tehnică despre modul în care va funcționa finanțarea.
6. Este în numerar în avans o opțiune de plată viabilă? Din nou, care este rolul companiei plătitoare și care este rolul băncii?
Da. Este cea mai bună opțiune de plată pentru vânzător, deoarece puteți preveni posibilele probleme de colectare și aveți o utilizare imediată a banilor. Aflați care sunt taxele bancare pentru a primi fonduri prin transfer bancar. Cumpărătorul este responsabil pentru riscul total al transferului financiar. Se bazează, bineînțeles, pe vânzătorul care emite documente adecvate , cum ar fi o factură comercială, documente de expediere etc.
7. Ce alte plăți de peste mări funcționează cel mai bine pentru companiile nord-americane? De ce?
În afară de încercarea colecțiilor de plăți încercate și adevărate, aceasta depinde, așa cum sa afirmat mai devreme, de o varietate de factori - de la mărimea tranzacției la destinația finală, mai ales dacă destinația finală este riscantă de a intra sau măsurile bancare sunt aproape de nici unul . De exemplu, să presupunem că o plată nu poate fi efectuată într-o manieră sigură, sigură și autorizată în mod oficial către o anumită țară. Tot ce trebuie analizat cu mult înainte de vânzare. De exemplu, serviciile de escrow permit atât exportatorilor, cât și importatorilor să protejeze o tranzacție prin plasarea de fonduri în mâinile unei terțe părți de încredere care colectează, deține și eliberează fonduri până când un set specific de condiții este îndeplinit prin instrucțiunile exportatorului sau importatorului.
Ideea este că, dacă cineva a epuizat toate mijloacele de colectare a plății, există și alte mijloace - considerațiile de plată non-cash - pentru a finanța un import, cum ar fi contracte de tranzacționare , schimburi de mărfuri sau expedieri. Indiferent de metoda de plată, este important să încercați să păstrați simplu procesul de plată internațională.
Imagine de credit: SoulRider.222