1. Caracterul
Banca evaluează gradul de încredere al candidaților pentru caracter.
Factorii pentru criteriile de caracter sunt: experiența și cunoștințele de afaceri , istoria de credit personală și / sau mică , referințele și educația.
2. Capacitate
Capacitatea afacerii și a individului de a rambursa creditul pentru întreprinderi mici determină capacitatea. Bancherii vor revizui fluxul de numerar al afacerii și vor stabili cursurile alternative de rambursare disponibile.
3. Garanții
Pentru a reduce riscul de creditare, garanția în diferite forme de active poate acționa ca o altă metodă de rambursare. Garanțiile ar include: echipamente, imobiliare, inventar, creanțe și titluri de valoare. O garanție personală sau un document semnat poate fi solicitată ca o reasigurare suplimentară a rambursării. Obținerea creditului pentru întreprinderi mici și furnizarea de garanții poate părea îngrijorătoare, însă banca nu dorește să-și exercite poziția privind confiscarea și lichidarea activelor . În cele mai multe cazuri, bancherul va lucra cu sârguință pentru a găsi soluții de plată.
4. Condiții
Aceasta este o analiză a creditului pentru întreprinderi mici sau a condițiilor de împrumut în ceea ce privește utilizarea pentru extinderea sau achiziționarea de echipamente. Acest lucru se aplică și mediului extern care influențează capacitatea unei companii de rambursare, cum ar fi: baza de clienți, concurenții, datoriile și economia.
5. Capital
Investiția proprietarului unei afaceri în compania proprie trimite un mesaj de încredere în afacere și capacitatea de a rambursa creditul pentru afaceri mici sau împrumutul.
Valoarea netă și capitalul propriu sunt cele două chei financiare utilizate. În cele din urmă, un proprietar de afaceri care nu dorește să investească propriile fonduri în companie va găsi adesea că băncile nu vor să-și asume primul risc.
Fiecare dintre cele cinci C-uri sunt analizate de către bancher pentru determinarea finanțării creditelor pentru întreprinderi mici. Datele pentru evaluare sunt obținute din istoricul creditelor, planurile de afaceri , evaluările, interviurile proprietarului afacerii și experții externi. Orice refuz de împrumut justifică solicitarea unei explicații băncii. Întrebați dacă alte informații pot lăsa o altă lumină asupra aplicației. Escalați creditul pentru afaceri mici sau cererea de împrumut unui șef de departament, dacă este posibil.
Adesea, o altă bancă mai potrivită nevoilor dvs. de afaceri sau finanțare alternativă va fi soluția. Uneori, respingerea se poate baza pe factori externi, cum ar fi factorii de risc dintr-o anumită industrie sau condițiile economice generale. Înțelegerea celor 5 C poate ajuta cu siguranță în procesul de aprobare.
Editat de Alyssa Gregory