Investitorii imobiliari pot adapta ipotecile la nevoile lor
Tipul de ipotecă pe care îl selectați ca investitor imobiliar este un factor cheie în determinarea nivelului dvs. de risc și a fluxului de numerar pe care investiția dvs. îl va genera. Rentabilitatea totală a investiției, rentabilitatea investiției, va depinde de mai mulți factori, dar tipul de împrumut este aproape de partea de sus.
Iată șase tipuri populare de credite ipotecare din perspectiva unui investitor:
• Rata fixă : ipoteca "stabilă Eddie".
Risc scăzut și previzibil. Dar nu întotdeauna cea mai mică rată. Cu toate acestea, dacă intenționați să dețineți o locuință de închiriere de ani de zile, atunci acest tip de împrumut vă permite să setați acest cost major de proprietate în piatră. Nu trebuie să vă faceți griji că modificările ratei vă pot afecta fluxul de numerar. De asemenea, acesta poate fi refinanțat dacă ratele scad, astfel încât să aveți o anumită flexibilitate. Dacă ratele sunt mai mari decât doriți, dar puteți obține în continuare un flux de numerar decent, puteți lua un împrumut cu rată fixă cu scopul refinanțării la o dată ulterioară.
• Rata de ajustare (ARM) : poate oferi rate inițiale mai mici, dar investitorul își asumă riscul ratei dobânzii pe întreaga durată de viață a investiției. Acest tip de împrumut este cel mai bun dacă doriți o rată scăzută pentru o perioadă de deținere planificată mai scurtă, sub o perioadă de timp înainte de modificarea ratei. De asemenea, puteți lua acest tip de împrumut dacă așteptați scăderea ratelor. Există împrumuturi ARM de 5, 7 și 10 ani și unul dintre acestea se poate încadra în planul dvs. de investiții și poate crește fluxul de numerar, în timp ce intenționează să vândă activul înainte de ajustarea ratelor de creditare.
• Doar dobândă : Reduceți plata dvs. numai prin plata dobânzii (fără principal) pentru o perioadă prestabilită. Dar fiți pregătiți pentru ca rata dvs. să crească. Dacă planificați cu siguranță un anumit tip de revânzare flip într-o perioadă scurtă de timp, acesta poate fi cel mai mic cost din buzunar pentru perioada în care aveți nevoie de bani. Un împrumut de tranzacție fix & flip pentru perioada de timp de la închiderea achiziției prin închiderea vânzării ar putea fi un exemplu.
Există, de asemenea, investitori care planifică un schimb de 1031 în viitorul apropiat care utilizează împrumuturi cu dobândă numai pentru a menține costurile în jos și fluxul de numerar până când planul lor este executat.
• Zero Down : "Guruii" predică această abordare a finanțării care nu necesită plăți în avans. Acest lucru poate crește rata de rentabilitate a investiției dvs., însă trebuie să fie conștient de riscuri. Acest tip de împrumut aproape a dispărut după prăbușirea care a început în 2007. Ar putea exista unele opțiuni de finanțare creative care se vor întoarce pe piață, deoarece aceasta este actualizată la sfârșitul anului 2015, dar zero în jos nu va fi ușor de găsit.
• Balon : o ipotecă cu balon este amortizată pe o perioadă mai lungă decât cea a împrumutului. Acest lucru poate duce la unele economii în plata lunară, dar să fie pregătit să refinanțeze la sfârșitul termenului. Exemplu: Obțineți un împrumut pentru a cumpăra o locuință, iar plata se bazează pe o amortizare de 30 de ani, dar împrumutul este de numai cinci ani. Trebuie să plătiți împrumutul la sfârșitul celor cinci ani, plata balonului. Economisiți cheltuieli cu dobânzile din cauza amortizării pe o perioadă de 30 de ani.
• Exotici : dacă aveți o ofertă ipotecară care pare prea bună pentru a fi adevărată - probabil că este. Cea mai mare parte a acestui tip de împrumut a dispărut după accident, așa că o menționez doar în cazul în care întâlniți ceva atât de creativ, pare imposibil.
Un tip de împrumut care nu este într-adevăr că "exotic" este o ipotecă Blanket care acoperă un grup de proprietăți deja deținute de împrumutat. Dacă au fost deținute de ani de zile, există fonduri care pot fi utilizate pentru a finanța alte investiții. Un grup de astfel de proprietăți poate fi promis drept garanție pentru finanțarea altor achiziții de proprietăți.
Investitorii imobiliari au opțiuni pentru finanțare, dar sunt mai puțin variate decât în trecut. Cu toate acestea, un investitor agresiv poate să-și finanțeze tranzacțiile în diverse moduri și să obțină rentabilitatea investiției pe care o doresc. Citiți cu atenție opțiunile. Uneori, selecția tipului de împrumut poate face diferența dacă se poate face o afacere sau nu. Dar, dacă este vorba de încheierea unui apel, aveți grijă să faceți diligența necesară.