O privire la finanțarea comerțului și la ce vă poate oferi afacerea
Întreprinderile mai mici au adesea un acces foarte limitat la împrumuturi și alte forme de finanțare intermediară pentru a acoperi costul bunurilor pe care intenționează să le cumpere sau să le vândă.
Chiar și cu o comandă confirmată pentru produse, multe bănci nu vor acorda împrumuturi sau protecție de tip overdraft pentru aceste tipuri de tranzacții.
Proprietarii de afaceri, atât mici, cât și mari, nu doresc să aibă propriile lor bani legate de expedițiile de bunuri care ar putea, de exemplu, să dureze patru până la șase săptămâni sau mai mult pentru a ajunge de la un producător de peste mări.
Pe de altă parte, companiile care exportă cantități mari de bunuri nu își pot permite în mod necesar să aștepte până când produsele lor de export au ajuns la destinații îndepărtate săptămâni mai târziu, înainte de a primi plata. Unele surse estimează că peste 80% din comerțul global depinde de finanțarea comerțului, ceea ce ajută mărfurile să se mențină în mișcare chiar și atunci când companiile nu dispun de suficient flux intern de numerar pentru a finanța singure tranzacțiile.
Cum funcționează procesul
Intermediarii intermediari, cum ar fi băncile și alte instituții financiare, supraveghează și facilitează tranzacțiile financiare diferite între un cumpărător (importator) și un vânzător (exportator).
Aceste instituții financiare iau parte la finanțarea tranzacțiilor comerciale dintre cumpărător și vânzător. Aceste tranzacții pot avea loc pe plan intern sau internațional. Disponibilitatea finanțării comerciale a dus la o creștere uriașă a comerțului internațional.
Finanțarea în domeniul comerțului acoperă diferite tipuri de activități, cum ar fi emiterea de acreditive, împrumuturi, forfaiting, credit la export și finanțare și factoring.
Procesul de finanțare a comerțului implică mai multe părți diferite, inclusiv cumpărătorul și vânzătorul, finanțatorul comerțului, agențiile de credit de export și asigurătorii.
1. Finanțarea comerțului reduce riscul de plată
În primele zile ale comerțului internațional, mulți exportatori nu au fost niciodată siguri dacă sau când importatorul le-ar plăti pentru bunurile lor. În timp, exportatorii au încercat să găsească modalități de reducere a riscului de neplată de la importatori. Pe de altă parte, importatorii au fost, de asemenea, îngrijorați de efectuarea plăților anterioare pentru bunuri de la un exportator, deoarece nu aveau nici o garanție dacă vânzătorul ar fi livrat efectiv bunurile.
Fondurile comerciale au evoluat pentru a aborda toate aceste riscuri prin accelerarea plăților către exportatori și asigurându-le importatorilor că toate bunurile comandate au fost expediate. Banca importatorului lucrează pentru a furniza exportatorului un acreditiv băncii exportatorului ca plată după prezentarea documentelor de expediere.
În mod alternativ, banca exportatorului poate acorda exportatorului un împrumut de afaceri în timp ce prelucrează încă plata efectuată de importator ca modalitate de a menține livrarea de bunuri activă în loc să mențină exportatorul în așteptarea plății importatorului. Împrumutul acordat exportatorului va fi recuperat de către comerciantul financiar atunci când plătitorul importatorului primește banca exportatorului.
2. Reducerea presiunii atât asupra importatorilor, cât și asupra exportatorilor
Finanțarea în domeniul comerțului a dus la o creștere enormă a economiilor din întreaga lume, deoarece a depășit decalajul financiar dintre importatori și exportatori. Un exportator nu mai este frică de neîndeplinirea obligațiilor de către un importator în ceea ce privește plățile, iar un importator este sigur că toate bunurile comandate au fost trimise de exportator, așa cum au fost verificate de comerciantul finantator.
3. Diverse produse și servicii de finanțare a comerțului
Finanțatorii de tranzacții, cum ar fi băncile și alte instituții financiare, oferă diferite produse și servicii pentru a se potrivi nevoilor diferitelor tipuri de companii și tranzacții:
- Scrisoare de credit: Aceasta este o promisiune făcută de banca importatorului către exportator, spunând că odată ce exportatorul prezintă toate documentele de expediere așa cum este stipulat în contractul de cumpărare al importatorului, banca va efectua imediat plata către exportator / vânzător.
- Garanția bancară: Banca acționează ca garant în cazul în care importatorul sau exportatorul nu îndeplinește condițiile și condițiile contractului. Banca ia o inițiativă de a plăti o sumă de bani beneficiarului.
Aceste două produse au multe variații diferite pentru a se potrivi diferitelor tipuri de tranzacții și circumstanțe.
4. Factoring în finanțe comerciale
Aceasta este o metodă foarte comună utilizată de exportatori ca o modalitate de a accelera fluxul de numerar. În acest tip de acord, exportatorul își vinde toate facturile deschise unui agent de comerț (factorul) la o reducere. Factorul așteaptă până când plata este efectuată de către importator. Acest lucru ușurează exportatorul de riscul datoriilor neperformante și oferă capital de lucru pentru ca aceștia să poată continua tranzacționarea. Factorul sau comerciantul finantator realizeaza apoi un profit atunci cand importatorul plateste pretul integral convenit pentru bunuri, deoarece exportatorul a vandut creantele de cont la o reducere la compania de factoring.
5. Forfaiting
Aceasta este o formă de acord prin care exportatorul vinde toate conturile sale de primit la un ofertant la o anumită reducere în schimbul de numerar. Făcând acest lucru, exportatorul transferă importatorului datoria pe care o datorează către ofertant. Creanțele cumpărate de către forfaiter trebuie să fie garantate de banca importatorului. Acest lucru se datorează faptului că importatorul preia mărfurile pe credit și le vinde înainte de a plăti vreun ban de bani forfederului.