Ce este COBRA?
"COBRA" se referă la Legea Consolidării Bugetului Omnibus din 1985, și în special la Titlul X al Legii. Titlul X include dispoziții pentru a continua acoperirea asigurărilor de sănătate pentru membrii planurilor de sănătate ale companiei care și-au pierdut asigurarea din cauza unui "eveniment care se califică".
Legea prevede că, în cazul în care un angajator dorește să obțină o deducere fiscală pentru costurile asigurărilor de sănătate, trebuie să permită angajaților care au făcut obiectul planului să continue să acopere cheltuielile angajaților la o rată de grup pentru o perioadă de timp.
Ce este eligibilitatea COBRA?
Angajatul trebuie să îndeplinească anumite cerințe pentru a beneficia de avantajele COBRA:
- El trebuie să lucreze pentru un angajator care are 20 sau mai mulți angajați. Angajații cu fracțiune de normă sunt considerați la un procent de lucrători cu normă întreagă. COBRA nu este disponibil angajaților care fac obiectul planurilor de sănătate sponsorizați de guvernul federal, biserici și unele organizații religioase.
- Angajatul trebuie să renunțe în mod voluntar sau să fi fost reziliat involuntar din alte motive decât greșelile grave. De asemenea, s-ar fi putut reduce orele, astfel încât să nu mai îndeplinească condițiile pentru acoperirea sănătății companiei.
- Un soț poate beneficia de acoperire dacă salariatul este eligibil pentru Medicare, dacă soțul / soția și angajatul sunt divorțați sau separați legal, sau la moartea angajatului.
- Un copil aflat în întreținere poate beneficia de protecție dacă copilul își pierde statutul de dependent în conformitate cu normele planului de sănătate al angajatorului.
Responsabilitățile Angajatorului
- Angajatorii trebuie să se asigure că acoperirea COBRA furnizată destinatarilor eligibili este identică cu acoperirea planului de sănătate a angajaților curenți. Dacă se schimbă beneficiile angajaților, acoperirea COBRA trebuie să se schimbe și ea.
- Angajatorii sunt obligați să notifice angajații cu privire la dreptul lor de a continua acoperirea atunci când își termină locul de muncă sau când apare un alt eveniment calificator.
Cateva exemple
- Sam este eliberat de Smith Electronic. El este eligibil să cumpere acoperire COBRA pentru a-și păstra beneficiile de asigurări de sănătate în timp ce își caută un alt loc de muncă.
- Ellen este soția lui Julio. Ea a devenit eligibilă pentru acoperirea COBRA când a murit.
- Susan, fiica lui Anna, a devenit eligibilă pentru acoperirea cu COBRA când a împlinit vârsta de 25 de ani și nu mai era calificată ca fiind dependentă sub acoperirea sănătății angajaților Anna.
Unele dezavantaje
Eligibilitatea pentru COBRA vă va păstra acoperirea pentru sănătate pe o perioadă de timp, dar COBRA vă va costa probabil mai mult decât ceea ce plătiți pentru acoperire în timpul angajării. Angajatorul dvs. a plătit cel mai probabil o parte din primele dvs. ca un beneficiu al locului de muncă și nu mai este necesar să facă acest lucru dacă alegeți acoperirea COBRA după terminare.
Costul total de acoperire va scădea pentru dvs. Departamentul de Muncă al SUA sugerează că analizează alte opțiuni de acoperire și compară costurile. Nu sari la COBRA pur și simplu pentru că este disponibil și te calificați. S-ar putea să găsiți o acoperire mai puțin costisitoare în altă parte.
COBRA durează numai pentru o anumită perioadă de timp, astfel încât în cele din urmă veți fi nevoit să găsiți acoperire alternativă de asigurare de sănătate în orice caz. COBRA se extinde de obicei de la data evenimentului calificativ pentru 18 sau 36 de luni, în funcție de natura evenimentului dvs. calificativ, deși unele planuri individuale pot oferi perioade mai lungi de acoperire.