Ce este o garanție personală?
O garanție personală este pur și simplu un acord pe care îl semnați că sunteți de acord să plătiți personal împrumutul în cazul în care afacerea nu poate plăti. E ca și cum tu ești co-semnatarul împrumutului. Acest acord este obligatoriu chiar dacă afacerea dvs. nu este conectată cu dvs. personal, cum ar fi o societate comercială sau o societate cu răspundere limitată (LLC).
Dacă societatea nu reușește, de exemplu, și nu își poate plăti facturile, garanția dvs. personală poate fi activată de creditor.
O garanție personală poate fi solicitată de la proprietarul afacerii chiar dacă afacerea este o entitate juridică separată, cum ar fi o corporație sau o societate cu răspundere limitată.
O garanție personală poate fi asigurată de active personale, cum ar fi capitalul propriu al proprietarului, sau poate fi negarantată, bazată numai pe asigurările de bună credință ale împrumutatului. Garanția solicită împrumutatului să promită să facă bine asupra împrumutului, chiar dacă afacerea nu poate rambursa
De ce este necesară o garanție personală?
Pornirea unei afaceri mici este o propunere riscantă, iar un împrumut de start-up pentru întreprinderi mici este cel mai riscant împrumut pe care o poate oferi o bancă. Chiar dacă puteți obține o garanție de împrumut SBA, cel mai probabil veți fi totuși obligat să semnați o garanție personală. Small Business Administration (SBA) spune: "Toți proprietarii a 20% sau mai mult din [o] afacere sunt rugați să ofere o garanție personală pentru a obține un împrumut garantat SBA".
Chiar dacă nu utilizați o garanție de împrumut SBA, majoritatea bancherilor vor solicita în continuare să aveți o garanție personală pentru împrumutul dvs. inițial. Banca vrea să aveți o participație financiară la succesul afacerii și doresc să înțelegeți că nu puteți pleca din afacere dacă nu reușiți și dacă părăsiți banca care ține punga.
Ce se întâmplă dacă nu am active pentru a angaja?
Chiar dacă nu aveți active, este posibil să vi se solicite să semnați un document de garanție personală negarantat. Dacă aveți active, cum ar fi capitalul propriu într-o casă, probabil că va trebui să le angajați și să fiți de acord să le utilizați pentru a plăti împrumutul în cazul în care afacerea dvs. nu poate să o plătească. Dacă găsiți un co-semnatar, această persoană trebuie să fie pregătită să garanteze active împotriva împrumutului. Mătușa Minnie din casa de îngrijire medicală, care nu are active, nu va fi acceptabilă în calitate de co-semnatar.
Cu alte cuvinte, dacă doriți un împrumut de afaceri inițial, probabil că nu aveți încă garanții comerciale pentru a vă angaja, deci veți fi aproape sigur că veți avea (a) bani, de la 20% la 50% din valoarea creditului și (b) activele personale pe care le-ați alocat băncii în cazul neîndeplinirii împrumutului. Dacă nu aveți niciunul dintre aceste lucruri, există o șansă bună să nu obțineți împrumutul. Dacă obțineți banca să acceptați împrumutul, considerați că este necesar să oferiți o garanție personală.
Pot obține protecția împotriva răspunderii?
S-ar putea să beneficiați de înființarea afacerii dvs. ca societate cu răspundere limitată (LLC) sau corporație S ; una dintre aceste entități ar putea fi în continuare benefică pentru protejarea altor active împotriva consumării de răspunderea întreprinderii.
Dar nu vă așteptați să vă ascundeți în spatele unei structuri de afaceri atunci când vine vorba de plata împrumutului dvs. bancar dacă ați semnat această garanție personală. Consultați consilierii fiscali și financiari înainte de a lua o decizie cu privire la tipul de afacere.