Cum să obțineți acces la mai mult capital de lucru
Datorită recentei crize economice din multe țări, multe companii au fost nevoite să facă față luptelor financiare. Din acest motiv, împrumuturile negarantate au devenit un lucru dificil, deoarece multe instituții financiare nu sunt dispuse să le ofere. Prin urmare, multe companii au decis să utilizeze propriile active ca garanții pentru creditori în ceea ce se numește finanțare prin împrumut pe bază de active.
Astfel, finanțarea prin împrumut pe bază de active este un proces în care activele societății sunt utilizate ca garanții pentru a obține un împrumut de la creditori.
De cele mai multe ori această decizie este atinsă de companie atunci când trebuie să aibă mai mult capital de lucru în scopul expansiunii . În toate împrumuturile pe bază de active (ABL), dobânda creditorului este garantată de activele împrumutatului, care determină, de asemenea, cât de mare este un împrumut pe care o societate îl poate accesa.
Este bine de remarcat că atât întreprinderile mici, cât și cele mari pot să se califice pentru un împrumut ABL. Acestea includ angrosiști, comercianți cu amănuntul, distribuitori și chiar furnizori de servicii. Cu toate acestea, mulți dintre creditorii pe bază de active doresc o companie cu un bilanț stabil cu active puternice.
Cine utilizează împrumuturi pe bază de active?
Aceste împrumuturi sunt de obicei recomandabile ori de câte ori o companie are nevoie de capital de lucru pentru a-și menține toate activitățile normale de afaceri. Compania, prin urmare, optează pentru utilizarea propriilor active pentru a obține asistență financiară de la creditori. În acest caz, activele companiei sunt utilizate ca garanții.
Ce active pot utiliza o companie ca garanție?
Mulți creditori cum ar fi luarea conturilor de primit ca garanție principală.
Cu toate acestea, o companie își poate utiliza în continuare echipamentele, utilajele, bunurile imobile și inventarul ca garanție.
Ce determină cât de mult se acordă o împrumut pe bază de active?
Nu toate firmele pot primi aceeași împrumut. Uneori suma pe care o companie o solicită nu poate fi dată de creditor datorită unor reguli care ghidează procesul de creditare.
În general, o societate are dreptul să împrumute între 75% -80% din valoarea creanțelor conturilor companiei. Pe de altă parte, atunci când inventarul este utilizat ca garanție, o întreprindere se califică pentru un împrumut egal cu 50% din valoarea inventarului.
Care este costul unui împrumut pe bază de active?
Costul acestor împrumuturi depinde de valoarea garanției utilizate, de valoarea împrumutului acordat, precum și de riscul general implicat. De multe ori, costul împrumutului este calculat pe baza ratei anuale efective (APR), care variază între 7% și 17%.
Cum funcționează procesul de diligență pentru împrumutul?
Înainte ca un creditor să fie de acord să ofere un împrumut oricărei companii, trebuie să efectueze cercetări despre situația financiară a societății , tipul de garanție pe care îl utilizează și să treacă prin cărțile financiare ale companiei.
Care sunt beneficiile unei împrumuturi pe bază de active pentru o companie?
ABL-urile sunt foarte benefice pentru o companie în următoarele moduri:
- Poate fi obținut rapid - Spre deosebire de alte împrumuturi convenționale care necesită o mulțime de documente, ABL-urile sunt ușor de obținut fără complicații atât timp cât compania îndeplinește criteriile de creditare.
- Stabilitatea financiară - Aceste împrumuturi pot amortiza o companie care trece prin perioade economice grele și o poate readuce repede într-o stare financiară stabilă. Acest lucru se datorează faptului că acestea sunt date într-o perioadă scurtă de timp, pentru a crește fluxul de numerar al companiei.
- Mai ușor de comparat cu alte tipuri de împrumuturi - Realist, este mai ușor să se califice pentru un împrumut ABL în comparație cu alte linii de credit. Acest lucru se datorează faptului că sunt implicate foarte puține procese. Ceea ce trebuie luat în considerare este poziția financiară a companiei și valoarea garanției utilizate.
- Mai flexibil în ceea ce privește restricțiile - Creditele pe bază de active sunt foarte flexibile în ceea ce privește modul în care compania le cheltuiește. Nu vine cu șiruri atașate, ca și alte forme de împrumut.
- Lipsa datoriilor - Finanțarea prin împrumuturi pe bază de active este cea mai bună metodă pentru o companie care dorește să rămână liberă de datorii și pentru a menține opțiunile de împrumut ale societății deschise.