"Finanțele pot fi foarte intimidante pentru mulți proprietari de afaceri mici", spune Raman Chadha, director executiv al Centrului Coleman de Antreprenoriat de la Universitatea DePaul.
"Experiența mea este că majoritatea proprietarilor de afaceri mici nu știu cum să gestioneze numerele".
Planul dvs. de afaceri planul financiar va acoperi trei elemente generale: o situație a veniturilor, un bilanț și o declarație de flux de numerar, fiecare cu numeroase subseturi. Următoarea este o schemă generală pentru crearea de planuri de afaceri financiare și nu este menită a fi o descriere completă a detaliilor financiare de care aveți nevoie.
Contul de profit și pierdere
O situație a veniturilor arată cât profit sau pierdere estimați pentru anul. Pentru afacerile noi, declarațiile de venit trebuie defalcate lunar sau trimestrial. Afacerile în al doilea sau al cincilea an de funcționare ar trebui să aibă declarații trimestriale sau anuale de venit, recomandă Small Business Administration.
O situație a veniturilor include:
- Venituri: "Creșterea veniturilor va dura întotdeauna mai mult decât vă așteptați", avertizează Chadha. "Este inteligent să fii mai conservator" în estimările tale, spune el.
- Cheltuieli: include cheltuielile de funcționare, cum ar fi costurile pentru livrările, chiriile și salariile; plăți pentru împrumut, inclusiv dobânzi; și taxe pentru consilieri, inclusiv avocați și contabili.
- Costul bunurilor Vândute: costul de merchandising, fabricarea și aducerea produsului dvs. pe piață. Serviciile de afaceri de multe ori nu au nevoie de acest lucru.
- Profitul brut: Vânzările dvs. minus toate costurile legate direct de aceste vânzări.
- Profitul operațional: Profitul companiei dvs. după deducerea costurilor de operare din profitul brut.
Profitul net: calculat prin scăderea cheltuielilor totale ale companiei din veniturile totale.
Profitul net înainte de impozitare: Valoarea veniturilor obținute înainte de impozitare este retrasă.
Profitul net după impozitare: Venitul net minus impozitele plătite.
Bilanțul
Un bilanț oferă o imagine anuală a afacerilor dvs. financiare. Cifrele sunt adesea înregistrate pentru o singură zi. Dacă nu operează încă o afacere, American Express vă recomandă să creați un bilanț din activele și datoriile personale.
Un bilanț include:
- Active curente: include numerar, inventar, creanțe cum ar fi creditele și alte plăți datorate societății și active fixe. Bunurile fixe includ mașini, bunuri și fond comercial. Acestea sunt elemente care nu pot fi transformate rapid în numerar.
- Pasive: pasivele pe termen scurt includ plățile viitoare, cum ar fi salariile și salariile datorate, conturile plătibile, care sunt plățile pentru servicii și impozitele datorate. Datoriile pe termen lung includ plățile pentru datorii și obligațiuni datorate cel puțin un an.
Capitaluri proprii: Investiții și câștiguri încasate. Rezultatul reportat, denumit și valoarea netă, măsoară investițiile prin scăderea datoriilor din active.
Prognozele fluxului de numerar
Proiectarea fluxului de numerar al companiei dvs. poate fi o sarcină dificilă, dar este o informație crucială pentru creditorii potențiali care doresc o idee despre cât de mulți bani va trebui să plătiți împrumuturile. Pentru mulți experți, fluxul de numerar este locul unde cauciucul întâlnește drumul în ceea ce privește decizia dacă o afacere este sănătoasă.
Proiecțiile fluxurilor de numerar includ:
- Intervalul de numerar: indică cât de multe bani credeți că vor veni în afacerea dvs. Se bazează în mare măsură pe previziunile dvs. de vânzări și pe creanțele contabile, dacă este cazul.
- Outflow de numerar: acestea sunt cheltuielile dvs. de numerar preconizate. Asigurați-vă că luați în considerare orice creștere preconizată a cheltuielilor, cum ar fi creșterea salariilor sau creșterea chiriilor.
Proiecția fluxului dvs. de numerar va fi scăderea fluxului dvs. de numerar din influxul de numerar.
Toate aceste formule sunt destul de complicate, deci luați în considerare angajarea unui contabil pentru a vă ajuta să creați financiar planul dvs. de afaceri.
Editat de Alyssa Gregory.